درجة ثقة المجتمعموثّق
تحركت شركة IBM بسرعة فائقة. فقد أطلقت الشركة يوم الخميس اتصالاً تجريبيًا مع دفتر بلوكتشين الخاص بـ Swift، مما يتيح للبنوك التعامل مع معاملات الودائع المرمزة دون الحاجة إلى تمزيق بنيتها التحتية الحالية. إنها خطوة كبيرة لصناعة كانت بطيئة في سد الفجوة بين أنظمة الدفع التقليدية والأصول الرقمية.
توجد الميزات الجديدة داخل منصة IBM Digital Asset Haven. حيث تحصل البنوك على أدوات لإدارة عمليات الأصول الرقمية — الودائع المرمزة بشكل خاص — باستخدام معيار ISO 20022، وهو معيار الرسائل المالية العالمي الذي تستخدمه معظم المؤسسات الكبرى بالفعل. وهذا مهم لأنه يعني عدم الحاجة إلى تدفقات عمل بلوكتشين مخصصة، وعدم تمزيق أطر الامتثال، وعدم البدء من الصفر. وأشار توم ماكفيرسون، المدير العام لـ IBM Z وLinuxONE، إلى تحول الصناعة نحو دمج الأصول المرمزة والتقليدية بسلاسة. وهذا هو العرض الأساسي هنا: الاحتفاظ بما يعمل، وإضافة ما هو جديد.
دفتر Swift: 40 بنكًا، وصفقة حية واحدة تمت بالفعل
لم تبن Swift هذا الدفتر بمفردها. فقد عملت أكثر من 40 مؤسسة مالية عليه، وتم إطلاقه في يوليو. وجذب الطيار أسماء كبيرة مثل HSBC، Citi، BNP Paribas، UBS، وStandard Chartered. ليست تجربة عشوائية. ولم تكن نظرية فقط. ففي أغسطس، أكمل HSBC وStandard Chartered أول معاملة عبر الحدود على دفتر بلوكتشين الخاص بـ Swift. إنها معاملة حقيقية، بنوك حقيقية، أموال حقيقية تتحرك عبر الحدود على دفتر موزع. هذه الخطوة مهمة لأن المدفوعات عبر الحدود كانت بطيئة ومكلفة بشكل ملحوظ لعقود. وقد وعد مؤيدو بلوكتشين بإصلاح ذلك لسنوات. ربما تكون هذه أوضح إشارة حتى الآن على أن الإصلاح قد وصل بالفعل.
يتصل الاتصال التجريبي لـ IBM مباشرةً بهذا الشبكة. يمكن للبنوك التي تستخدم Digital Asset Haven الآن الوصول إلى دفتر Swift من خلال تنسيقات الدفع الحالية، مما يحافظ على فرق الامتثال من فقدان عقولهم. معيار ISO 20022 مدمج بالفعل في معظم أنظمة الرسائل البنكية، لذا فإن الجهد المطلوب لاعتماد الودائع المرمزة من خلال منصة IBM أقل مما يبدو.
الخيار الداخلي يحافظ على البيانات داخل المؤسسة
هناك طبقة أخرى هنا ستهم المؤسسات المنظمة. تعمل منصة IBM على بنية IBM Z وLinuxONE، ويمكن للبنوك نشرها بالكامل داخليًا — داخل مراكز البيانات الخاصة بها، وليس على سحابة عامة. هذا ليس بالأمر الصغير. فقد تعرضت البنوك سابقًا لمشاكل بسبب الاعتماد على السحابة من طرف ثالث، وشددت الجهات التنظيمية في عدة ولايات على القواعد المتعلقة بمكان وجود البيانات المالية الحساسة. يعني الإعداد الداخلي أن إدارة المفاتيح تبقى داخلية. تبقى عمليات الأصول الرقمية داخلية. لا شيء يمر عبر خدمات خارجية لا يتحكم فيها البنك.
إنه حل نظيف لمشكلة حقيقية. لقد تعثرت العديد من حلول البلوكتشين للبنوك لأنها طالبت بهياكل معمارية تعتمد على السحابة أولاً والتي لم يوافق عليها مسؤولو الامتثال. نهج IBM يتجنب ذلك تمامًا.
الصورة الأوسع هنا هي التوافق. لن تتخلى البنوك عن الأنظمة القديمة بين عشية وضحاها — هذا ليس واقعيًا، وليس كيف تعمل الصناعة. ما يحدث فعليًا هو إضافة طبقات. تعمل الأصول المرمزة جنبًا إلى جنب مع الأصول التقليدية. تصبح معايير الرسائل مثل ISO 20022 النسيج الضام. تعمل منصات مثل Digital Asset Haven كطبقة ترجمة بين البنية التحتية القديمة والقدرات الجديدة. يبدو أن IBM تراهن على أن من يبني أفضل طبقة ترجمة سيفوز بجزء من هذا السوق.
ما أثبته الطيار الخاص بـ Swift
يستحق الطيار الخاص بدفتر Swift أن نتوقف عنده. لا تنضم أكثر من 40 مؤسسة إلى طيار إلا إذا كانت جادة. لم يكمل HSBC وStandard Chartered معاملة حية عبر الحدود من أجل بيان صحفي — لقد فعلوا ذلك لأن الآليات عملت. هذه إشارة ذات مغزى لبقية الصناعة.
لا تزال المعاملات عبر الحدود واحدة من أكثر مشاكل البنوك تعقيدًا. العلاقات المصرفية المراسلة، تحويل العملات، تأخيرات التسوية، الفحوصات الامتثالية في كل خطوة — كل ذلك يضيف إلى الاحتكاك الذي يكلف البنوك وعملائها أموالًا حقيقية. دفتر بلوكتشين مشترك يتحدث ISO 20022 ويقوم بتحويلات حية عبر الحدود هو هجوم مباشر على هذا الاحتكاك.
النسخة التجريبية لـ IBM في مرحلة مبكرة. لا يوجد ضمان بأن الطرح سيتم بسلاسة، ولم يحدد المصدر جدولًا زمنيًا لموعد تحول النسخة التجريبية إلى إصدار كامل. لا يزال غير واضح عدد البنوك التي تختبره بنشاط أو كيف تبدو عملية الإعداد. لكن الأساس موجود: دفتر Swift يعمل، وأثبت HSBC وStandard Chartered أنه يعمل في العالم الحقيقي، وتقدم IBM الآن طريقًا للمؤسسات الأخرى للتوصيل دون إعادة بناء أنظمتها.
نقطة ماكفيرسون حول التكامل السلس بين الأصول المرمزة والتقليدية ليست مجرد نقطة نقاش. إنها في الأساس التحدي الكامل الذي كانت الصناعة تصارعه منذ أن بدأت بلوكتشين في الظهور في مجالس إدارة البنوك. دعم Digital Asset Haven لـ ISO 20022 هو إجابة IBM على هذا التحدي.
حدثت أول معاملة حية عبر الحدود على دفتر بلوكتشين الخاص بـ Swift في أغسطس. وكان HSBC وStandard Chartered هما من نفذاها.
الأسئلة الشائعة
ما الذي يفعله اتصال IBM التجريبي بدفتر Swift للبنوك فعليًا؟
يسمح للبنوك بإجراء معاملات الودائع المرمزة عبر دفتر بلوكتشين الخاص بـ Swift باستخدام ISO 20022 — معيار الدفع الذي تستخدمه معظم البنوك بالفعل — دون بناء تدفقات عمل جديدة خاصة بالبلوكتشين.
أي البنوك شاركت في الطيار الخاص بدفتر بلوكتشين الخاص بـ Swift؟
انضمت أكثر من 40 مؤسسة مالية إلى الطيار، بما في ذلك HSBC، Citi، BNP Paribas، UBS، وStandard Chartered. أكمل HSBC وStandard Chartered أول معاملة حية عبر الحدود على الدفتر في أغسطس.
