درجة ثقة المجتمعLikely Real
الأرقام مدهشة. هناك 21 مليون بالغ في المملكة المتحدة دون تأمين على الحياة، أو تغطية للأمراض الحرجة، أو حماية للدخل — وهيئة السلوك المالي تريد تغيير ذلك بسرعة.
تعمل الهيئة الآن مع تحالف واسع من مجموعات الصناعة والهيئات الحكومية لسد ما تسميه فجوة حماية خطيرة. الرقم الرئيسي: 58% من البالغين في المملكة المتحدة غير محميين حاليًا، مما يعني أن أكثر من نصف البلاد على بعد تشخيص سيء أو وفاة مفاجئة من الانهيار المالي. الهيئة لا تكتفي بالإشارة إلى المشكلة. إنها تتحرك بالفعل، حيث تجمع شركاء من عوالم الرهن العقاري والمعاشات والتمويل الاستهلاكي لدفع محادثات التأمين إلى لحظات الحياة اليومية — مثل شراء منزل، أو إنجاب طفل، أو تغيير وظيفة.
ليس طلبًا صغيرًا.
من هم المشاركون وما الذي يفعلونه
خدمة المال والمعاشات هي واحدة من الشركاء الرئيسيين. وكذلك مجموعة توجيه السوق العقاري الرقمي، التي تركز على دمج مناقشات التأمين في عملية شراء المنازل — وهي النقطة التي يفكر فيها الناس بالفعل بجدية في المخاطر المالية. تخطط مجموعة موزعي الحماية لحملة استهلاكية تستهدف تحديدًا الفئات التي لا تشتري التأمين تاريخيًا. وهذا يعني الشباب، وذوي الدخل المنخفض، والمجموعات التي ربما لم تصل إليها الوسائل التقليدية من قبل.
تتخذ جمعية وسطاء الرهن العقاري زاوية مختلفة. إنها تعمل على كيفية تحدث المستشارين عن خيارات الحماية — الجانب التواصلي للأمور، والذي ربما يكون أكثر أهمية مما يعتقده معظم الناس. التعبير السيء يقتل المبيعات. اللغة المربكة تبقي الناس غير مؤمنين. من الواضح أن الهيئة تعتقد أن محادثة المستشار تحتاج إلى إصلاح بقدر ما يحتاج المنتج نفسه.
كل هذا ينبع من دراسة سوق الحماية البحتة للهيئة، والتي أوضحت بشكل واضح المجموعات الأكثر تعرضًا للخطر. تم ذكر المستأجرين. وكذلك العاملين لحسابهم الخاص — العمال في الاقتصاد المؤقت، والمستقلين، والمقاولين — الأشخاص الذين ليس لديهم إجازة مرضية من صاحب العمل أو فوائد الوفاة أثناء الخدمة للاعتماد عليها. تم الإشارة أيضًا إلى الأشخاص الذين لديهم حالات طبية موجودة مسبقًا، وهي مجموعة تعاني تاريخيًا من صعوبة في الحصول على تغطية ميسورة التكلفة.
دفع الابتكار وTechSprint
تحاول الهيئة أيضًا التخلص مما تراه احتكاكًا غير ضروري في السوق. إنها تستضيف ندوة عبر الإنترنت لتوضيح لوائحها الخاصة — وهو نوع من الاعتراف بأن الشركات وجدت القواعد مربكة أو استخدمت العوائق التنظيمية المتصورة كسبب لعدم الابتكار. تريد الهيئة توضيح أن القواعد ليست العقبة.
وهناك TechSprint قادم. دُعيت الشركات لإبداء الاهتمام بحلول 13 نوفمبر. الفكرة هي جمع الشركات في غرفة — أو ما يعادلها الرقمي — وبناء حلول للمشكلات التي حددتها دراسة السوق. إنه نهج استخدمته الهيئة من قبل في قطاعات أخرى، ويمكن أن يتحرك بشكل أسرع من جولات التشاور التقليدية.
إحدى الاختناقات المحددة التي تريد الهيئة معالجتها: التأخيرات في الحصول على السجلات الطبية. إنها تعمل مع جمعية شركات التأمين البريطانية على ذلك. أي شخص تقدم بطلب للحصول على تأمين على الحياة مع تاريخ صحي يعرف بالضبط مدى بطء وإحباط تلك العملية. يبدو أن الهيئة تعتقد أن إصلاح مشكلة الأوراق الخلفية يمكن أن يحسن الوصول بشكل ملموس، خاصة بالنسبة للمجموعات ذات الحالات الموجودة مسبقًا التي تحتاج إلى التغطية أكثر ولكن تواجه أكبر قدر من الاحتكاك في الحصول عليها.
ما الذي يُطلب من الشركات
أصدرت الهيئة نتائج حول المنافسة، والتبديل، وتجارب المطالبات عبر سوق الحماية. الحكم على المنافسة: فعال بشكل عام. لكن الهيئة لم تترك الأمر عند هذا الحد. كانت واضحة جدًا بأنها ستتدخل إذا قصرت الشركات في التزامات واجب المستهلك أو معايير حوكمة المنتجات.
هذا ليس تهديدًا غامضًا. واجب المستهلك لديه الآن أسنان حقيقية، وقد أظهرت الهيئة استعدادها لاستخدامها. يُطلب من الشركات النظر في النتائج المنشورة وتقييم ما إذا كانت ممارساتها الخاصة تتماشى معها بصدق. هل يحصل العملاء على قيمة عادلة؟ هل تُدار المطالبات بشكل صحيح؟ هل التبديل سهل بما فيه الكفاية؟ تريد الهيئة من الشركات طرح هذه الأسئلة على نفسها — قبل أن تضطر الهيئة إلى طرحها نيابة عن شكوى.
لا توجد قواعد جديدة على مستوى السوق قادمة، على الأقل ليس في الوقت الحالي. كانت الهيئة واضحة في ذلك. لكنها تراقب، وقالت إنها ستتخذ إجراءات بشأن قصور الامتثال عندما تجدها.
الصورة الأوسع هنا هي هيئة تنظيمية تجاوزت مجرد دراسة المشكلة. قامت دراسة سوق الحماية البحتة بعملها — حيث سميت الفجوات، وحددت المجموعات الضعيفة، وبنت القضية للعمل. الآن الهيئة في وضع التنفيذ، باستخدام الشراكات بدلاً من القواعد الجديدة كأداتها الرئيسية. ما إذا كان ذلك كافيًا لتحريك الإبرة بالفعل على 21 مليون بالغ غير محمي لم يتضح بعد. الحملات الاستهلاكية لا تهبط دائمًا. تدريب المستشارين يستغرق وقتًا. تنتج TechSprints نماذج أولية، وليس دائمًا منتجات.
لكن القطع في حركة. حملة مجموعة موزعي الحماية قادمة. انتهى موعد TechSprint في 13 نوفمبر.
الأسئلة الشائعة
كم عدد البالغين في المملكة المتحدة الذين يفتقرون حاليًا إلى تأمين الحماية؟
وفقًا لهيئة السلوك المالي، هناك 21 مليون بالغ في المملكة المتحدة ليس لديهم تأمين على الحياة، أو تغطية للأمراض الحرجة، أو حماية للدخل — مما يمثل 58% من السكان البالغين.
ما هي المجموعات التي تحددها الهيئة على أنها الأكثر عرضة للخطر؟
أشارت دراسة سوق الحماية البحتة للهيئة إلى أن المستأجرين، والعاملين لحسابهم الخاص، والأشخاص الذين لديهم حالات طبية موجودة مسبقًا هم الأكثر تعرضًا للخطر وغير المخدومين في سوق تأمين الحماية.
