درجة ثقة المجتمعموثّق
تعمل هيئة السلوك المالي (FCA) على تطوير أدوات إشراف قائمة على الذكاء الاصطناعي لمراقبة 60,000 شركة لمكافحة غسل الأموال ستخضع لإشرافها في 2028. وكشفت جيسيكا روسو، كبيرة مسؤولي البيانات والمعلومات والاستخبارات في الهيئة، عن الخطة إلى جانب توجه أوسع لاستخدام الذكاء الاصطناعي في عمليات الهيئة نفسها، ووضع توقعات أوضح للشركات التي توظف هذه التقنية.
للتوقيت أهمية. فالعدد، 60,000، كبير. وإخضاع هذا العدد من الشركات لنطاق الإشراف دفعة واحدة من شأنه أن يرهق أي نموذج إشراف تقليدي، ويبدو أن الهيئة تدرك ذلك. وقدمت روسو أدوات الذكاء الاصطناعي على أنها ليست رفاهية، بل ضرورة عملية تتيح التعامل مع هذا الحجم من دون الاكتفاء بزيادة عدد الموظفين لمعالجة المشكلة. وتعمل الهيئة أيضاً على تطوير وكيل تصفه بأنه «المستجيب الأول للسوق»، لخدمة نحو 9,000 شركة صغيرة تقدم تقارير عن معاملات أسواق الجملة، بهدف إتاحة المجال للمشرفين للتركيز على الحالات الأكثر تعقيداً بدلاً من الفرز الأولي الروتيني.
بدأ بالفعل العمل على تنفيذ 6 من أصل 7 توصيات وردت في مراجعة ميلز.
ما الذي تتوقعه الهيئة من الشركات؟
تناولت مراجعة ميلز، التي نُشرت في يوليو، الكيفية التي يمكن أن يعيد بها الذكاء الاصطناعي تشكيل الخدمات المالية للأفراد بحلول 2030. وأدرجت الهيئة 6 من توصيات المراجعة السبع ضمن أعمالها الجارية، بما في ذلك عبر مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لها، الذي يتيح للهيئة الاطلاع المباشر على الأنظمة التي تطورها الشركات فعلياً، ومنها المدفوعات التي تقودها الوكلاء، واكتشاف الاحتيال، ودعم المستهلكين.
تركز مراجعة الهيئة لممارسات الشركات على 3 مجالات: نتائج المستهلكين، والحوكمة، والمرونة التشغيلية. وبموجب واجب رعاية المستهلك، يُفترض أن تستخدم الشركات الذكاء الاصطناعي بطرق تدعم المستهلكين فعلاً، من خلال تصميم منتجات شاملة، وإتاحة خيارات واضحة، وتوفير وسيلة حقيقية للتواصل مع موظف بشري عند الحاجة. لكن ليس جميع الشركات تحسن التصرف في هذا الشأن.
أنشأت إحدى الشركات قائمة مباشرة بمؤشرات الضعف لروبوت المحادثة الخاص بها. ويمكن للأداة تنبيه الشركة إلى العملاء الذين قد يحتاجون إلى دعم إضافي، وإحالتهم إلى مستشارين بشريين. وهذا النوع من المبادرات هو ما تريد روسو أن تراه على نطاق أوسع. لكن الهيئة وجدت أيضاً أن شركات تنشئ أدوات للذكاء الاصطناعي من دون تحديد حاجة واضحة، وتستبعد المستهلكين الأكثر عرضة للضرر تلقائياً، وتبالغ في وصف قدرات أنظمتها الفعلية، وتطرح مسارات خدمة عملاء مؤتمتة من دون إجراء اختبارات كافية مسبقاً.
وقالت روسو إن الذكاء الاصطناعي ينبغي أن يحسّن النتائج، لا أن يقتصر دوره على أتمتة ما كان معطوباً أصلاً.
تنشر الهيئة أمثلة على الممارسات الجيدة والسيئة المستخلصة من اختبارات الشركات هذا العام. وقالت الهيئة إنها ستحدّث هذه الأمثلة مع تغير التكنولوجيا. إرشادات عملية، لا دراسة أخرى. وهذا هو جوهر الأمر إلى حد كبير.
وتطرقت روسو أيضاً إلى الحوكمة. إذ تحتاج الشركات إلى مساءلة واضحة، وضوابط قائمة على المخاطر، وإشراف بشري، وآليات للتصعيد. ويتحمل كبار المديرين مسؤولية شخصية عن أنظمة الذكاء الاصطناعي بموجب القواعد الحالية. وأنشأت إحدى الشركات لجنة أخلاقيات مستقلة لدراسة الاستخدامات المقترحة قبل نشرها، والنظر في الملكية والتحيز والضوابط. وهذه ممارسة جيدة. لكن ما تواصل الهيئة رصده بدلاً من ذلك هو شركات تضيف الحوكمة بعد نشر الأنظمة، أو لا تعدّل المراقبة مع تطور تلك الأنظمة.
حثت روسو الشركات على إخضاع أنظمة الذكاء الاصطناعي لاختبارات الضغط، والتخطيط لاحتمالات الإخفاق، والإبقاء على خيارات بديلة جاهزة. كما نبهت إلى تركز الاعتماد على الموردين، وتحديداً الاعتماد على نموذج واحد، باعتباره خطراً يتعين على الشركات تقييمه. وقالت إن إخفاقات الذكاء الاصطناعي ينبغي الإبلاغ عنها أيضاً. فالقواعد الحالية تلزم الشركات بالفعل بالإبلاغ عن الحوادث الكبرى، وتريد الهيئة أن يشمل ذلك إخفاقات الذكاء الاصطناعي الجسيمة والحوادث الوشيكة.
المستهلكون يستخدمون ChatGPT للحصول على المشورة المالية
يستخدم المستهلكون بالفعل أدوات الذكاء الاصطناعي العامة، مثل ChatGPT وGemini وClaude، للحصول على معلومات ومشورة مالية. وبدأت الشركات الخاضعة للتنظيم أيضاً دمج خدماتها في منصات الذكاء الاصطناعي، ما يطمس الخط الفاصل بين الأنشطة الخاضعة للتنظيم وما يعتقد المستهلكون أنهم يتمتعون به من حماية.
الأرقام مثيرة للقلق. فقد استخدم 4 من كل 5 مستثمرين أقل خبرة، تتراوح أعمارهم بين 18 و40 عاماً، الذكاء الاصطناعي للمساعدة في الاستثمار، بحسب الكلمة. لكن 40% فقط من المستهلكين يدركون على نحو صحيح أنهم لا يملكون حقاً في اللجوء إلى جهة انتصاف إذا حدث خطأ بعد اتباع نصيحة من أداة ذكاء اصطناعي عامة. وهذه فجوة كبيرة.
لا يتمثل رد الهيئة في توسيع نطاق صلاحياتها، بل تريد توضيح الحدود القائمة. وتساعد حملتها InvestSmart وأداة FCA Firm Checker المستهلكين بالفعل على معرفة أوجه الحماية التي تنطبق عليهم. وقالت روسو إن التحذيرات قد تكون أكثر فاعلية إذا ظهرت في اللحظة نفسها التي تُعرض فيها المعلومات المالية المُنتجة بالذكاء الاصطناعي، بدلاً من أن تكون مدفونة في مكان آخر.
بدلاً من إنشاء أداة جديدة للمصلحة العامة لتعزيز القدرات المالية، وهو ما اقترحته مراجعة ميلز، تعتزم الهيئة الاستفادة مما لديها بالفعل. ويتيح مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لها تنفيذ أول تحدٍ تقني من IOSCO، الرامي إلى مساعدة المستثمرين على اكتشاف عمليات الاحتيال، والتحقق من المعلومات، والتصدي لمخرجات الذكاء الاصطناعي غير الموثوقة.
وتعمل الهيئة أيضاً مع البنوك على أمن الذكاء الاصطناعي المتقدم، وتدرس كيف تغير النماذج المتطورة الدفاع السيبراني، بما في ذلك استخدام الذكاء الاصطناعي لتحديد الثغرات المرتبطة بعضها ببعض والمساعدة في الفرز الأولي، وإصلاح الثغرات، والتعافي. وتُستخدم هذه النتائج في أعمال الإشراف وصياغة السياسات.
التمويل القائم على الوكلاء يقترب سريعاً
تستعد الهيئة لأنظمة ذكاء اصطناعي يمكنها التصرف نيابة عن المستخدم، من خلال البحث بين المنتجات، وإدارة المدفوعات والاستثمارات، وإجراء المعاملات مباشرة مع وكلاء آخرين. ويضيف ذلك طبقة كاملة من الأنشطة المؤتمتة بين الشركات المالية وعملائها. إنها منطقة يكتنفها الغموض.
وقالت روسو إن الهيئة ستعمل مع القطاع والجهات التنظيمية الأخرى ومختبرات الذكاء الاصطناعي المتقدم على وضع إطار موثوق للتمويل القائم على الوكلاء. وتشمل المجالات قيد الدراسة هوية الوكلاء، والصلاحيات المفوضة، والمساءلة، والتنفيذ. ولم تُعلن بعد تفاصيل عن الجدول الزمني.
وتستخدم الهيئة الذكاء الاصطناعي أيضاً لجمع الأدلة، وتجميع المعلومات الاستخباراتية من مصادر مختلفة، ورصد مؤشرات الإنذار المبكر. ويجري رفع مهارات الموظفين، فيما يتواصل الاستثمار في التكنولوجيا. وفي أغسطس، أطلقت الهيئة واجهة برمجة التطبيقات الخاصة بدليلها التنظيمي، بما يتيح للشركات الوصول إلى قواعد قابلة للقراءة الآلية يمكن تمريرها عبر أدوات الذكاء الاصطناعي. ويجري العمل أيضاً على واجهات برمجة تطبيقات لجمع البيانات القابلة للقراءة آلياً.
الشركات الستون ألفاً المعنية بمكافحة غسل الأموال التي ستنضم إلى نطاق الإشراف في 2028 لن تشرف على نفسها.
الأسئلة الشائعة
كم شركة ستدخل ضمن نطاق صلاحيات الهيئة في 2028؟
من المقرر أن تدخل نحو 60,000 شركة لمكافحة غسل الأموال ضمن نطاق صلاحيات الهيئة في 2028، وتعمل الجهة التنظيمية على تطوير أدوات ذكاء اصطناعي مخصصة للإشراف عليها.
ما الممارسة الجيدة التي حددتها الهيئة في استخدام الشركات المالية للذكاء الاصطناعي؟
أنشأت إحدى الشركات روبوت محادثة مزوداً بقائمة مباشرة بمؤشرات الضعف، يمكنه تحديد العملاء الذين يحتاجون إلى دعم إضافي وإحالتهم إلى مستشارين بشريين. واستشهدت الهيئة بذلك بوصفه مثالاً إيجابياً، إلى جانب لجنة أخلاقيات مستقلة أنشأتها شركة أخرى لمراجعة تطبيقات الذكاء الاصطناعي قبل إطلاقها.
