درجة ثقة المجتمعLikely Real
أجرت HSBC وAnt Digital Technologies اختبارًا حيًا لوكلاء الذكاء الاصطناعي يقومون بعمليات دفع صغيرة باستخدام الودائع المصرفية المرمزة على شبكة بلوكتشين تجريبية. ليس مجرد ورقة مفاهيم، بل تجربة فعلية.
تستحق الآلية التوضيح. تولت خدمة الودائع المرمزة لـ HSBC جانب التسوية، حيث عالجت المعاملات في الوقت الفعلي على ما يُسمى Jovay Testnet — وهي بيئة اختبار بلوكتشين وليست شبكة إنتاج حية. أدخلت Ant Digital شبكتها Anvita Flow في المعادلة، وهي طبقة تسمح لوكلاء الذكاء الاصطناعي باكتشاف الخدمات الرقمية المتاحة والتفاعل معها بشكل مستقل. خلال التجربة، اختار وكيل الذكاء الاصطناعي خدمة رقمية، ودفع ثمنها، وتمت تسوية العملية بالكامل دون تدخل بشري. كانت الدفعة مؤهلة كدفعة صغيرة — مبالغ عادةً أقل من 2 دولار — لكن النقطة لم تكن في قيمة الدولار. بل كانت في البنية التحتية.
قدمت HSBC أيضًا قدرات تقييم المخاطر في الوقت الفعلي خلال الاختبار. لذا لم يكن النظام ينقل الأموال بشكل أعمى؛ بل كان يجري فحوصات في الوقت الفعلي.
البنوك تتسابق لاختبار هذا النظام
HSBC وAnt Digital ليستا وحدهما. في مارس الماضي، قامت Santander باختبار محكم مع Agent Pay من Mastercard، واستخدمت أنظمة حية — دفعة بدأت بواسطة وكيل الذكاء الاصطناعي وتمت بنجاح. استكشفت بنك الأصول الرقمية السويسري Sygnum نفس المجال، وكذلك مجموعة البنوك الإسبانية CaixaBank. كلا Sygnum وCaixaBank أدرجا خطوة موافقة العميل لكل معاملة، وهي فلسفة تصميم مختلفة — أكثر حذرًا، وأكثر تدخلًا بشريًا. لم يتطلب اختبار HSBC مثل هذه النقطة اليدوية، على الأقل ليس في ما تم مشاركته علنًا.
حقيقة أن العديد من المؤسسات الكبرى تجري هذه الاختبارات في نفس الفترة ليست صدفة. لقد شاهدت البنوك أطر عمل وكلاء الذكاء الاصطناعي تتطور بسرعة خلال السنوات القليلة الماضية، وأصبح السؤال عن كيفية تحرك الأموال في اقتصاد مدفوع بالذكاء الاصطناعي ملحًا. لم تُبنى قنوات الدفع التقليدية للآلات التي تعمل بسرعة الآلة. بُنيت للموافقة البشرية خلال ساعات العمل. هذا التناقض هو ما يدفع التجارب.
ليس الجميع يعتقد أن البنوك التقليدية يمكنها بالفعل القفز إلى هذا التحول.
قال الرئيس التنفيذي لبنك Augustus، فرديناند دابيتز، بصراحة — تم تصميم بنى تحتية العديد من البنوك للعمليات التي تُدار بواسطة البشر، وقد لا تعمل المعاملات الآلية بشكل مثالي على تلك الأنظمة. من المحتمل أنه محق في أن تعديل بنية البنوك الأساسية التي تعود لعقود لتناسب وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يعملون على مدار الساعة أصعب مما يبدو. سواء كان هذا الشك ينطبق على HSBC تحديدًا غير واضح، لكنه نقد هيكلي عادل للصناعة بشكل عام.
تقرير “كسر الجدار” من Citrini Research
في 8 أكتوبر، أصدرت شركة الأبحاث الاستثمارية Citrini Research تقريرًا بعنوان “كسر الجدار” الذي يتعمق في هذا المجال بالضبط. حجتهم: مع تولي وكلاء الذكاء الاصطناعي المزيد من المسؤوليات المعاملاتية، سيرتفع الطلب على البنية التحتية المالية القابلة للبرمجة. يمكن لشبكات البلوكتشين، وفقًا لـ Citrini، أن توفر الأساس القابل للبرمجة المستمر الذي يحتاجه التجارة المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. ليست فكرة جذرية، لكنها واحدة تكتسب زخمًا في الأماكن التي يتم تخصيص أموال جادة لها.
توقيت التقرير — الذي صدر قبل يوم من إعلان أخبار HSBC وAnt Digital — لافت للنظر. لم يتم تكليف البحث من قبل أي من الشركتين، وفقًا للمصدر، لكنه يضع إطارًا لنفس المشكلة التي يحاول كلا الفريقين حلها. يحتاج وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى قنوات مالية لا تنام، ولا تتطلب موافقة بشرية على كل إجراء، ويمكنها التعامل مع المعاملات عالية التردد والمنخفضة القيمة دون احتكاك.
الودائع المرمزة هي أحد الحلول لذلك. إنها تمثيلات رقمية تصدرها البنوك للأموال الورقية التي تُسوى على بلوكتشين، مما يعني أنها يمكن أن تتحرك برمجيًا. اجمع ذلك مع طبقة شبكة يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي الاستفسار عنها للعثور على الخدمات — وهو ما تفعله Anvita Flow — وستحصل على شيء يشبه على الأقل نموذجًا أوليًا عمليًا للتجارة بين الآلات.
لا تزال الأيام مبكرة، رغم ذلك. تجربة HSBC وAnt Digital هي بشكل صريح تحقق تقني. لا طرح تجاري. لا عملاء أحياء. Jovay Testnet هي بيئة محكومة، وما يعمل هناك لا يُترجم تلقائيًا إلى الإنتاج على نطاق واسع. إدارة المخاطر، الامتثال التنظيمي، اكتشاف الاحتيال — كل ذلك يصبح أصعب عندما يزداد الحجم والسرعة بأوامر من الحجم.
ما يلفت النظر هو أن التجربة حدثت على الإطلاق. HSBC هي واحدة من أكبر البنوك على الكوكب. Ant Digital تقع داخل واحدة من أكثر النظم البيئية للتكنولوجيا المالية تطورًا في آسيا. عندما يجري هذان الاثنان اختبار بلوكتشين مشترك يركز على مدفوعات وكلاء الذكاء الاصطناعي، فإنه ليس مشروعًا جانبيًا. إنه إشارة إلى أين تذهب الموارد.
قد يبدو مبلغ الدفع الصغير — أقل من 2 دولار — تافهًا. لكن المدفوعات الصغيرة على نطاق الآلة، التي تعمل بشكل مستمر، تتراكم بسرعة. والسؤال حول البنية التحتية ليس حقًا عن أي معاملة فردية. إنه يتعلق بما إذا كان النظام المالي يمكنه التعامل مع عالم حيث وكلاء الذكاء الاصطناعي هم فاعلون اقتصاديون في حد ذاتهم.
هذا السؤال لا يزال بلا إجابة واضحة. ما لدى HSBC وAnt Digital هو نتيجة شبكة اختبار.
الأسئلة الشائعة
ما الذي اختبرته بالضبط HSBC وAnt Digital Technologies؟
اختبروا وكيل ذكاء اصطناعي يقوم بدفع صغير — عادةً أقل من 2 دولار — باستخدام خدمة الودائع المرمزة لـ HSBC على Jovay Testnet، مع تمكين شبكة Anvita Flow من Ant Digital للوكيل لاكتشاف ودفع ثمن خدمة رقمية في الوقت الفعلي.
هل نظام الدفع بالذكاء الاصطناعي هذا متاح الآن لعملاء البنوك؟
لا. كانت التجربة تحققًا تقنيًا بحتًا وليست مفتوحة للاستخدام التجاري أو وصول العملاء الأحياء.
