درجة ثقة المجتمعموثّق
تتخذ هيئة السلوك المالي في بريطانيا إجراءات صارمة. لقد تحركت الهيئة ضد عمليتين لتقديم المشورة بشأن الديون – كيرتس فاراداي وBeauforce Corporation Limited – بعد اكتشاف أن المستهلكين كانوا يُدفعون نحو اتفاقيات تطوع فردية تفرض رسومًا دون إخبارهم بوجود بدائل مجانية.
الشكوى الأساسية للهيئة ليست معقدة. المشورة المجانية بشأن الديون متاحة للجميع في المملكة المتحدة. يبدو أن بعض الشركات كانت تضمن عدم اكتشاف عملائها لذلك. بدلاً من ذلك، كان يتم توجيه الأشخاص الذين يعانون من مشاكل مالية نحو اتفاقيات تطوع فردية مكلفة – منتجات تولد رسومًا للمستشار – من خلال مزيج من الاتصال بالضغط العالي والجداول الزمنية المتعجلة، وفي بعض الحالات، التلاعب الصريح في الأوراق التي يُطلب من المستهلكين توقيعها. هذا ليس نصيحة، بل هو عملية بيع متخفية في شكل خدمة دعم.
ما الذي قامت به كيرتس فاراداي وBeauforce بالفعل
تم إيقاف كيرتس فاراداي عن استقبال أي عملاء جدد للحصول على المشورة بشأن الديون. قلق الهيئة: كانت الشركة توجه العملاء نحو حلول مدفوعة بدلاً من تقديم الصورة المحايدة التي يستحقونها. لا حالات جديدة بينما تعمل الهيئة على معرفة ما حدث. العملاء الحاليون في حالة انتظار الآن – لم يتضح بعد ما هي الحلول طويلة الأجل بالنسبة لهم.
شركة Beauforce Corporation Limited في وضع مختلف، وربما أسوأ. تم حظر هوارد داكيت، مدير كبير في Beauforce، بشكل كامل. كانت نتائج الهيئة واضحة – داكيت يفتقر إلى الصدق والنزاهة. هذا النوع من اللغة لا تستخدمه الهيئة باستخفاف. والتبعات على الأشخاص الذين حصلوا على خطط إدارة الديون من خلال Beauforce فورية وعملية: الهيئة تطلب من هؤلاء المستهلكين إيقاف الدفعات الآن والبحث عن دعم بديل. ليس “النظر في مراجعة خياراتك”. توقف. الآن.
هذا توجيه ذو أهمية كبيرة. يعني أن الهيئة لا تعتقد أن تلك الخطط تخدم العملاء بشكل صحيح، ولا يمكنها الانتظار حتى يتم تنفيذ عملية أبطأ.
الإشارات التحذيرية التي تريد الهيئة من المستهلكين الانتباه إليها
وضعت الهيئة قائمة واضحة بالإشارات التحذيرية. تأتي أساليب الضغط في المقدمة – الاتصالات المتكررة، الإلحاح، الدفع للالتزام بسرعة دون وقت للتفكير. ثم هناك مشكلة التوجيه، حيث يُطلب من المستهلكين تعديل أرقام دخلهم أو نفقاتهم في استمارات الطلب. هذا ليس فقط مضللاً. إنه احتيال محتمل يرتكب ضد مصالح المستهلك نفسه، متخفياً في شكل مساعدة.
بعض الشركات أيضًا، في بعض الحالات، لا تكشف عن وجود خيارات إدارة الديون المجانية على الإطلاق. وبعض المستشارين لا يكونون صريحين بشأن الجهة التي يعملون لصالحها أو ما هي انتماءاتهم. هذا النقص في الشفافية مهم جدًا عندما يكون شخص ما قلقًا بالفعل بشأن المال ويبحث عن توجيه يمكنه الوثوق به.
المشورة بشأن الديون هي قطاع يتعامل مع بعض الأشخاص الأكثر ضعفًا من الناحية المالية في البلاد. الأشخاص الذين فقدوا وظائفهم، مروا بمرض، تعرضوا لتكاليف غير متوقعة لم يتمكنوا من تحملها. عدم التوازن في القوة بين مستشار مدرب ومستهلك مذعور حقيقي، والهيئة تعرف ذلك. ربما لهذا السبب اللغة هنا أكثر حدة من المعتاد.
تحذير أوسع للصناعة
الإجراءات ضد كيرتس فاراداي وBeauforce لا تحدث في فراغ. كانت الهيئة تراقب هذا الجزء من السوق لفترة من الوقت، والتحركات ضد هاتين الشركتين تهدف بوضوح إلى إرسال رسالة للآخرين العاملين في نفس المجال. يبدو أن المزيد من الإجراءات التنظيمية محتملة إذا لم يتغير نمط السلوك عبر القطاع.
يُشجع المستهلكون الذين يعتقدون أنهم قد تم تضليلهم على الإبلاغ عن ذلك. تعتمد قدرة الهيئة على تحديد الجهات السيئة جزئيًا على الأشخاص الذين يشيرون إلى التفاعلات المشبوهة – الضغط لاتخاذ قرار سريع، الطلبات لتغيير المعلومات المالية، المستشارون الذين لن يحددوا بوضوح شركتهم أو دورهم. كل تقرير يساعد في بناء الصورة.
ومن الجدير بالقول بوضوح: إذا كنت في مشكلة ديون في المملكة المتحدة، فإن المشورة المجانية متاحة. النقطة الكاملة للهيئة هي أنه لا ينبغي لأحد أن يدفع رسومًا للحصول على توجيه يمكنه الحصول عليه بدون تكلفة. اتفاقيات التطوع الفردية ليست منتجات سيئة بطبيعتها، لكنها ليست مناسبة للجميع، ولا ينبغي أن تكون أول شيء يُطرح على الطاولة قبل أن يسمع المستهلك النطاق الكامل من الخيارات.
حظر داكيت قائم. كيرتس فاراداي لا يمكنها استقبال عملاء جدد. تم إبلاغ عملاء Beauforce بوقف الدفعات.
الأسئلة الشائعة
لماذا أوقفت الهيئة كيرتس فاراداي عن استقبال عملاء جدد؟
وجدت الهيئة أن كيرتس فاراداي كانت توجه العملاء نحو اتفاقيات تطوع فردية تفرض رسومًا بدلاً من تقديم المشورة المحايدة بشأن الديون، بما في ذلك المعلومات حول البدائل المجانية.
ماذا يجب أن يفعل الأشخاص الذين لديهم خطة ديون مع شركة Beauforce الآن؟
نصحت الهيئة المستهلكين الذين لديهم خطط إدارة ديون حالية مع Beauforce بوقف الدفعات فورًا والبحث عن دعم بديل.
