درجة ثقة المجتمعLikely Real
حصلت خمس شركات تكنولوجيا مالية بريطانية سريعة النمو على خط مباشر مع المنظم. انضمت كل من ClearScore وModulr وTeya وUrban Jungle وZilch إلى وحدة النمو السريع التابعة لهيئة السلوك المالي، وهو برنامج مصمم لتقديم دعم تنظيمي مخصص للشركات ذات النمو السريع أثناء توسعها في مجالات جديدة.
هذا ليس مجرد ختم موافقة. توفر وحدة النمو السريع للشركات وصولًا مباشرًا إلى موظفي هيئة السلوك المالي الذين يمكنهم مساعدتهم في معالجة أسئلة الحوكمة، والتجاوب مع التغيرات السياسية، وإدارة نوع المخاطر التي تميل إلى التراكم بسرعة عندما تتوسع الشركة بسرعة. تستهدف الوحدة الشركات التي تخضع لتنظيم هيئة السلوك المالي فقط – لذا فإن الشركات التي تخضع لإشراف مزدوج من هيئة التنظيم الاحترازي ليست جزءًا من هذه المجموعة. الفكرة بسيطة: اكتشاف المشاكل مبكرًا، قبل أن تتجاوز الشركة السريعة النمو ضوابطها الخاصة.
ما الذي تفعله وحدة النمو السريع لهيئة السلوك المالي بالفعل
كانت جيسيكا روسو، رئيسة قسم المعلومات والابتكار في هيئة السلوك المالي، واضحة بشأن سبب اهتمام المنظم بهذا الأمر. الشركات ذات النمو السريع تحرك النمو الاقتصادي في المملكة المتحدة، وتريد هيئة السلوك المالي أن تظل بريطانيا تنافسية كمكان لبدء وتوسيع شركات الخدمات المالية. دعم الشركات الطموحة من خلال التعقيد التنظيمي هو جزء من كيفية اعتقاد هيئة السلوك المالي أنها يمكن أن تحافظ على هذا التفوق.
لا تعمل الوحدة بمعزل عن غيرها. فهي تجلس إلى جانب مجموعة أوسع من برامج هيئة السلوك المالي – مسارات الابتكار، وخدمة دعم ما قبل التطبيق (PASS)، ووظيفة الإشراف على النمو المبكر والسريع. معًا، تهدف هذه البرامج إلى إنشاء مسار منظم للشركات التي تنتقل من شركة ناشئة إلى مؤسسة مالية جادة. كل مرحلة لديها احتياجات مختلفة، وقد حاولت هيئة السلوك المالي بناء شيء لكل منها.
فتحت طلبات الانضمام إلى برنامج النمو السريع في مايو وأغلقت في 22 يونيو 2026. سيفتح باب التقديم للمجموعة التالية قريبًا، رغم أنه لم يتم تحديد تاريخ محدد بعد. في وقت سابق من هذا العام، سمت هيئة السلوك المالي ست شركات – تخضع للتنظيم المشترك مع هيئة التنظيم الاحترازي – كمجموعة افتتاحية. الشركات الخمس التي تم الإعلان عنها الآن هي الموجة الثانية، وهي تخضع لتنظيم هيئة السلوك المالي فقط.
منذ أن أطلقت هيئة السلوك المالي خدماتها الابتكارية، عملت مع أكثر من 1,000 شركة مبتكرة ومتنامية. هذا رقم كبير، وربما يعكس مدى توسع قطاع التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة على مدى السنوات القليلة الماضية. اعتماد العملات المستقرة، التمويل المضمّن، نمو الدفع لاحقًا – أصبح السطح التنظيمي أكثر تعقيدًا، ويمكن للشركات التي تتحرك بسرعة أن تجد نفسها في منطقة غامضة بسرعة.
الدروس المستفادة من برنامج الإشراف على النمو المبكر والسريع
بين يوليو 2025 ومارس 2026، نفذت هيئة السلوك المالي برنامجًا تجريبيًا للإشراف على النمو المبكر والسريع مع 15 شركة في مجالات إدارة الأصول وإدارة الثروات والمدفوعات. كان الهدف هو اكتشاف الشركات التي تنمو بسرعة مبكرًا والتفاعل معها قبل أن تبدأ أطر الحوكمة الخاصة بها في التأخر عن مسارات نموها. نظرت هيئة السلوك المالي بجدية في كيفية إدارة تلك الشركات للمخاطر وما إذا كانت ضوابطها الداخلية تتماشى بالفعل مع الوتيرة التي تتحرك بها.
تم نشر الرؤى المستفادة من ذلك البرنامج التجريبي. كانت هناك نتيجة واضحة: الاستثمار المبكر في الحوكمة وإدارة المخاطر مهم للغاية. الشركات التي تعتبر الامتثال أمرًا ثانويًا تميل إلى مواجهة عقبات لاحقًا – عقبات أصعب وأكثر تكلفة للتعامل معها بمجرد أن تصبح الشركة أكبر.
هذه ليست فكرة جديدة، لكنها واحدة يبدو أن هيئة السلوك المالي مصممة على دفعها بقوة أكبر الآن.
ثلاث من الشركات الخمس التي تم قبولها حديثًا – ClearScore وModulr وZilch – هي أيضًا جزء من مجلس اليونيكورن للتكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة، وهو ائتلاف أنشأته Innovate Finance يجمع بين مؤسسي ومديري الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. الهدف المعلن للمجلس هو تسريع النمو عبر القطاع. لذا فإن هذه الشركات لا تقبل الدعم التنظيمي فقط؛ بل تشارك أيضًا بنشاط في تشكيل النقاش الأوسع حول التكنولوجيا المالية على مستوى الصناعة.
تشكل Teya وUrban Jungle المجموعة الجديدة. لا توجد تفاصيل في الإعلان حول أسئلتهم التنظيمية المحددة أو تحديات النمو – هذا ليس حقًا كيف تعمل هيئة السلوك المالي بشكل علني. الدعم مخصص، مما يعني أنه مصمم خصيصًا وسري إلى حد ما.
ما الذي سيحدث بعد ذلك للمجموعة
الخطوة التالية لهيئة السلوك المالي هي فتح باب التقديم للمجموعة التالية من وحدة النمو السريع. التوقيت غير واضح. الشركات التي تعتقد أنها مؤهلة – سريعة النمو، تخضع لتنظيم هيئة السلوك المالي فقط، وتواجه نوعًا من تحديات الحوكمة والتوسع التي تم تصميم الوحدة من أجلها – ستحتاج على الأرجح إلى مراقبة ذلك النافذة.
وبالنسبة للشركات الخمس الموجودة بالفعل، فإن العمل قد بدأ للتو. الدخول إلى الوحدة هو شيء واحد. استخدام الوصول لبناء أطر حوكمة أكثر إحكامًا، والتقدم في الأسئلة التنظيمية، والنمو دون التعثر – هذا هو الجزء الأصعب.
لدى ClearScore وModulr وTeya وUrban Jungle وZilch الآن قناة مباشرة للقيام بذلك بالضبط. عملت هيئة السلوك المالي مع أكثر من 1,000 شركة من خلال خدماتها الابتكارية منذ إطلاقها.
الأسئلة الشائعة
ما هي الشركات الخمس التي انضمت إلى وحدة النمو السريع لهيئة السلوك المالي في المجموعة الأخيرة؟
انضمت ClearScore وModulr وTeya وUrban Jungle وZilch إلى وحدة النمو السريع لهيئة السلوك المالي كأحدث مجموعة من الشركات السريعة النمو التي تتلقى دعمًا تنظيميًا مخصصًا.
ماذا وجدت تجربة الإشراف على النمو المبكر والسريع لهيئة السلوك المالي؟
وجدت التجربة، التي أجريت بين يوليو 2025 ومارس 2026 مع 15 شركة في مجالات إدارة الأصول وإدارة الثروات والمدفوعات، أن الاستثمار المبكر في الحوكمة وإدارة المخاطر أمر حاسم للشركات التي تتوسع بشكل مستدام.
