درجة ثقة المجتمعLikely Real
يدخل بنك كانتون تيتشينو عالم العملات الرقمية. أطلق بنك BancaStato، الذي تأسس في عام 1915 ويقع في جنوب سويسرا، خدمة تداول العملات الرقمية المنظمة – مع بيتكوين (BTC) في المقدمة – متاحة مباشرة عبر تطبيقاته الحالية على الويب والجوال. تم الإعلان عن ذلك من قبل Sygnum، البنك المتخصص في الأصول الرقمية.
لا حاجة لتحميل تطبيق جديد أو فتح حساب منفصل. يمكن لعملاء BancaStato الآن شراء وامتلاك وبيع بيتكوين باستخدام نفس الواجهات التي يستخدمونها لحساباتهم الجارية والتحويلات والمدخرات. الفكرة هي جعل العملات الرقمية روتينية مثل التحويلات البنكية. في الواقع، قام البنك بدمج واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بـ Sygnum مباشرة في نظامه المصرفي المركزي Avaloq – الذي يستخدمه في وضع SaaS لسنوات – وقنواته الرقمية. النتيجة: تتم معاملات بيتكوين في نفس البيئة مثل العمليات التقليدية، دون أي احتكاك مرئي للمستخدم.
منذ الإطلاق، يمكن للعملاء وضع أوامر السوق لبيتكوين (BTC) والعملات الرقمية الأخرى، بناءً على كمية محددة أو قيمة بالدولار الأمريكي.
الحفظ خارج الميزانية وعدم وجود نظام أوامر منفصل
غالبًا ما تكون مسألة حفظ الأصول نقطة حساسة في مثل هذه الترتيبات. اختار بنك BancaStato حلاً لحفظ الأصول بمستوى مؤسسي، يخضع لمراجعات خارجية مستقلة. يتم فصل أصول العملاء عن ميزانية البنك – مما يعني أنه في حالة الإفلاس، لا تكون بيتكوين العملاء جزءًا من الأصول التي سيتم تصفيتها. هذا حماية ملموسة، وليس مجرد تسويق.
يعتمد التكامل على واجهة برمجة التطبيقات (API) الخاصة بـ Sygnum B2B، دون وجود نظام إدارة أوامر منفصل. طبقات تكنولوجية أقل، تكاليف أقل، تعقيد تشغيلي أقل. بذلك يصبح BancaStato أول بنك في بيئة SaaS الخاصة بـ Avaloq يمكنه تمكين شراء وامتلاك وبيع العملات الرقمية عبر واجهة برمجة التطبيقات مع Sygnum، مباشرة من منصاته المصرفية عبر الإنترنت. الأول في هذا الإعداد المحدد – ليس بالأمر الهين.
يرى كورزيو دي جوتاردي، رئيس المنتجات والخدمات في البنك، أن هذا الإطلاق هو امتداد طبيعي للعرض الحالي، الذي يجمع بين الأصول التقليدية والرقمية في تجربة واحدة للعميل.
BancaStato ينضم إلى شبكة تضم أكثر من 25 مؤسسة سويسرية
لا يعد BancaStato وحده في هذه المبادرة. ينضم إلى بنك Zuger Kantonalbank وأكثر من 25 بنكًا ومؤسسة مالية أخرى بالفعل على منصة Sygnum B2B. تقول Sygnum إن بنوكها الشريكة تقدم مجتمعة الوصول إلى الأصول الرقمية لأكثر من ثلث سكان سويسرا. هذا عدد كبير بالفعل.
انتقلت بنوك كانتونية أخرى إلى نفس المجال مؤخرًا. بنك Zürcher Kantonalbank – رابع أكبر بنك في البلاد – قدم تداول بيتكوين وحفظها. بنك St. Galler Kantonalbank فتح شراء وحفظ بيتكوين لعملائه من الأفراد. الاتجاه واضح: البنوك السويسرية تدمج العملات الرقمية، ليس كحيلة، ولكن كخدمة قياسية.
من جهتها، لا تقتصر Sygnum على الوساطة. طورت البنك قروضًا مدعومة ببيتكوين، بما في ذلك شراكة مع Relai لقروض مدعومة ببيتكوين، وقرض مشترك بقيمة $50 مليون مدعوم ببيتكوين لشركة Ledn. عمليتان مختلفتان تمامًا، نفس المنطق: تحقيق الربح من بيتكوين دون بيعها.
ثم هناك الرخصة. تمتلك Sygnum رخصة مصرفية سويسرية، ولكن أيضًا – منذ 30 يونيو 2026 – رخصة مزود خدمات الأصول الرقمية بموجب تنظيم سوق الأصول الرقمية في الاتحاد الأوروبي، ممنوحة من قبل هيئة السوق المالية في ليختنشتاين. ليس فقط رمزيًا: يسمح للبنوك الأوروبية بالاعتماد على بنية Sygnum التحتية لإطلاق خدمات الأصول الرقمية الخاصة بها. يعمل مقدمو خدمات آخرون من نفس الولاية القضائية – لا سيما Bitcoin Suisse – ولكن Sygnum تلعب بوضوح بطاقة التوسع الأوروبي مع هذا الاعتماد.
ما الذي يتغير بالنسبة للبنوك الأوروبية التي لا تزال مترددة؟ ربما حجة أخرى للقيام بالخطوة دون بناء البنية التحتية بأكملها من الصفر. استخدام Sygnum كحجر بناء أسرع، ومن الناحية التنظيمية، فإنه يصمد. لم يتضح بعد عدد المؤسسات التي ستغتنم الفرصة، لكن الرخصة لم تكن موجودة لأكثر من شهر.
BancaStato، قرض مشترك بقيمة $50 مليون في Ledn، أكثر من ثلث السويسريين لديهم إمكانية الوصول إلى الأصول الرقمية عبر شركاء Sygnum.
الأسئلة الشائعة
كيف يمكن لعملاء BancaStato تداول بيتكوين؟
مباشرة من تطبيقات البنك الحالية على الويب والجوال، عبر تكامل واجهة برمجة التطبيقات بين Sygnum ونظام Avaloq المصرفي – دون تطبيق منفصل أو حساب عملات رقمية مميز.
هل بيتكوين العملاء محمية في حالة إفلاس BancaStato؟
نعم. يتم الاحتفاظ بالأصول في حل حفظ مؤسسي منفصل عن ميزانية البنك، ويخضع لمراجعات خارجية مستقلة، مما يحمي العملاء في حالة الإفلاس.
ما الجديد في رخصة Sygnum التي حصلت عليها في يونيو 2026؟
حصلت Sygnum على رخصة مزود خدمات الأصول الرقمية بموجب تنظيم MiCA للاتحاد الأوروبي، ممنوحة من قبل هيئة السوق المالية في ليختنشتاين في 30 يونيو 2026، مما يسمح للبنوك الأوروبية باستخدام بنيتها التحتية لإطلاق خدمات الأصول الرقمية.
