درجة ثقة المجتمعموثّق
انضمت عدة بنوك أمريكية كبرى لتشكيل شبكة بلوكتشين خاصة. الهدف واضح: تقليص الاحتيال، تسريع المعاملات، وجعل المدفوعات عبر الحدود أرخص. لم تُعلن أسماء البنوك المحددة علنًا، لكن يُقال إن التحالف يضم بعضًا من أكبر الأسماء في عالم المال الأمريكي.
تركز الشبكة على وظيفتين رئيسيتين – مشاركة البيانات وتحقق المعاملات. باستخدام بلوكتشين بدلاً من البنية التحتية التقليدية، تسعى البنوك لتقليل الأخطاء والتأخيرات التي عانت منها الأنظمة التقليدية لعقود. تم إجراء مراحل اختبار أولية، ووُصفت النتائج بأنها واعدة، رغم عدم إصدار أرقام دقيقة. لم يُعلن بعد عن الجدول الزمني للإطلاق الكامل. غير واضح متى سيتغير ذلك.
المدفوعات عبر الحدود والتحقق من الهوية في الصميم
المدفوعات عبر الحدود هي واحدة من أكبر نقاط الألم التي تهدف الشبكة إلى إصلاحها. التحويلات المالية الدولية معروفة بأنها بطيئة ومكلفة، وغالبًا ما تستغرق أيامًا لتسوية وتأكل في الهوامش بسبب الرسوم المتراكمة. تعتقد البنوك أن بلوكتشين يمكن أن يضغط هذا الجدول الزمني بشكل كبير ويقلل التكاليف في نفس الوقت. هذا هو العرض الأساسي.
التحقق من الهوية هو الجزء الرئيسي الآخر. يقوم التحالف ببناء طرق لاستخدام بلوكتشين لإدارة الهوية بشكل آمن – النوع الذي يمكن أن يقلل من سرقة الهوية ويقلل من الاحتيال على مستوى الحساب. إذا نجح الأمر، من المحتمل أن يرى العملاء عددًا أقل من الرسوم الاحتيالية وتسهيل عملية الانضمام. لكنها لا تزال قيد التطوير، ولا تزال البنوك تعمل على تحسين النهج لتلبية معايير الأمان والتشغيل.
العقود الذكية مطروحة أيضًا. تبحث البنوك في أتمتة بعض العمليات المصرفية من خلال كود ذاتي التنفيذ، مما يقلل من الخطوات اليدوية ويقلل من الأخطاء البشرية. قد يعني ذلك موافقات قروض أسرع، وفحوصات امتثال مؤتمتة، وأشياء من هذا القبيل. لم يتم تأكيد تاريخ نشر تلك الطبقة أيضًا.
التحديات التنظيمية ومخاوف القابلية للتوسع
هنا تصبح الأمور أصعب. الموافقة التنظيمية هي على الأرجح العقبة الأكبر التي تقف بين مرحلة الاختبار الحالية وأي إطلاق في العالم الحقيقي. لا يمكن للبنوك ببساطة تشغيل المفتاح – فهي بحاجة إلى موافقة بأن الشبكة تتماشى مع اللوائح المالية الحالية، وهذه العملية تستغرق وقتًا. المؤسسات المعنية تعمل بنشاط مع الجهات التنظيمية للوصول إلى هناك، لكن لم يتم إعطاء أي جدول زمني لمتى قد تأتي تلك الموافقة.
التشغيل البيني هو صداع آخر. توصيل نظام بلوكتشين جديد بالبنية التحتية المصرفية القديمة لعقود ليس بالأمر السهل. يجب على التحالف التأكد من تدفق البيانات بسلاسة بين الشبكة الجديدة والأنظمة القديمة التي لا تزال تتعامل مع الجزء الأكبر من العمليات اليومية. هذا ليس عبءًا هندسيًا صغيرًا.
خصوصية العملاء تجلس بجانب ذلك. شفافية بلوكتشين هي ميزة في بعض السياقات، لكن في المصارف، يتوقع العملاء أن تبقى بياناتهم خاصة. موازنة هذين الأمرين – الانفتاح للتحقق، الخصوصية للأفراد – هو تحدي تصميم مستمر لم تحله البنوك بعد بشكل كامل.
القابلية للتوسع مهمة أيضًا. يجب أن تكون الشبكة قادرة على التعامل مع أحجام معاملات عالية دون تباطؤ أو انقطاع. تركز البنوك على ضمان أن البنية التحتية يمكنها دعم النطاق الكامل للخدمات التي تريد في النهاية تقديمها من خلال المنصة. الحصول على ذلك بشكل صحيح أمر ضروري قبل أن يكون أي نشر واسع النطاق منطقيًا.
ثم هناك زاوية التكنولوجيا المالية. يبحث التحالف في الشراكات مع شركات التكنولوجيا لتوسيع ما يمكن أن تفعله الشبكة بالفعل. قد يؤدي جلب الخبرة الخارجية إلى تسريع التطوير وفتح قدرات لا يمكن للبنوك بناؤها داخليًا بنفس السرعة. لم يتم تسمية شركاء محددين.
ما الذي تراقبه الصناعة
القطاع المالي الأوسع يراقب عن كثب. إذا نجح تحالف من البنوك الأمريكية الكبرى في ذلك، فإنها نوع من الأشياء التي تدفع المؤسسات الأخرى إلى التحرك بسرعة أكبر في مشاريع بلوكتشين الخاصة بها. لا أحد يريد أن يظل يدير أنظمة أبطأ وأكثر تكلفة بينما يخفض المنافسون التكاليف ويكسبون العملاء على أساس السرعة.
لكن هناك شكوك حقيقية أيضًا. تم الإعلان عن مشاريع بلوكتشين بقيادة البنوك من قبل – بعضها تم تحقيقه، وبعضها لم يتم. الفجوة بين مرحلة اختبار واعدة وشبكة عملية، منظمة، وقابلة للتوسع واسعة. تعرف البنوك ذلك. لقد قالت إنها ملتزمة بتحسين التكنولوجيا والتعامل مع العقبات عندما تظهر.
العقود الذكية، أدوات الهوية، السكك الحديدية عبر الحدود – إنها مجموعة طموحة. ولا يزال من غير الواضح أي من هذه الأجزاء سيتم شحنها أولاً، أو متى.
أظهرت المراحل الأولية للاختبار إمكانات لتحسين تحقق المعاملات. هذا هو الشيء الأكثر وضوحًا على الطاولة في الوقت الحالي.
الأسئلة الشائعة
أي البنوك تقوم ببناء شبكة البلوكتشين هذه؟
التحالف يضم عدة مؤسسات مصرفية أمريكية كبرى، لكن لم يتم الكشف عن أسماء البنوك المحددة علنًا.
ما هي المشاكل التي تم تصميم شبكة البلوكتشين لحلها؟
تستهدف الشبكة تقليل الاحتيال، تسريع المدفوعات عبر الحدود، تحسين تحقق المعاملات، والتحقق من الهوية بشكل أكثر أمانًا في الخدمات المالية.
