درجة ثقة المجتمعموثّق
المدفوعات بالعملات الرقمية لا تحقق تقدماً سريعاً في أوروبا. أصدر البنك المركزي الأوروبي تقريراً يظهر أن العملات الرقمية تمثل فقط 0.2% من المعاملات عبر الإنترنت في منطقة اليورو، وتبقى أقل من 1% في المتاجر الفعلية. هذا ليس خطأ في التقريب. هذا جدار.
كلف البنك المركزي الأوروبي شركة Ipsos بإجراء الاستطلاع بين 23 فبراير و10 أبريل، حيث جمع ردوداً من 8,205 شركات في 21 دولة من دول منطقة اليورو. شملت القطاعات التجزئة والضيافة والترفيه. الأرقام واضحة جداً: التجار لا يهرعون لقبول بيتكوين (BTC) أو إيثريوم (ETH) أو عملة USDt التابعة لتثير في أي وقت قريب. من ناحية أخرى، النقد مقبول من قبل 92% من الشركات التي لديها نقاط بيع فعلية. البطاقات تقف عند 88%. العملات الرقمية لا تقترب من أي منهما.
انفجار المدفوعات عبر الجوال بينما العملات الرقمية تظل ثابتة
إليك التباين الذي يصعب تجاهله. قبول المدفوعات عبر الجوال في المواقع الفعلية قفز من 36% في 2024 إلى 68% — تقريباً تضاعف في حوالي عامين. Apple Pay وGoogle Pay وأنظمة الدفع الفوري — التجار يتبنونها بسرعة. والعملات الرقمية؟ لا تزال عالقة تحت 1%.
ليس لغزاً كبيراً لماذا. عندما سأل البنك المركزي الأوروبي الشركات عن ما يدفعهم لاختيار طرق الدفع، أشار 26% إلى تفضيل المستهلك. الأمان جاء في المرتبة الثانية بنسبة 22%. سهولة التعامل بنسبة 15%. العملات الرقمية تسجل نتائج سيئة في جميع هذه النقاط بالنسبة لمعظم التجار الصغار — فهي متقلبة، والتكنولوجيا يمكن أن تبدو غامضة، والطلب من العملاء يكاد يكون غير موجود عند نقطة الدفع.
الشيكات البنكية تموت أيضاً، إن كان لذلك قيمة. قبولها انخفض من 36% في 2024 إلى 27%. العادات القديمة في الدفع تتلاشى، لكن المستفيدين هم المحافظ الجوالة والبطاقات اللاتلامسية — وليس العملات الرقمية.
فجوات إقليمية وفراغ تنظيمي
الصورة الإقليمية مذهلة. في قبرص، 51% من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تقبل النقد حالياً تقول إنها قد تتوقف عن قبوله تماماً. اليونان تجلس عند 23% تفكر في الأمر نفسه. بلغاريا عند 18%. هذه فجوات كبيرة لدول تشترك في عملة، وربما تقول شيئاً عن البنية التحتية والديموغرافيا وثقافة التجار المحلية في آن واحد.
على جانب العملات الرقمية، شمل استطلاع البنك المركزي الأوروبي أسئلة حول قبول العملات الرقمية لكنه لم يحدد ما إذا كان يجب احتساب المدفوعات التي تُسوى بعملة تقليدية — بعد التحويل التلقائي — كقبول للعملات الرقمية. هذه فجوة حقيقية. بعض معالجات الدفع تتيح للعملاء الدفع ببيتكوين بينما يتلقى التاجر اليورو في النهاية. ما إذا كانت هذه المعاملات تظهر في نسبة 0.2% أو تضيع تماماً غير واضح. البنك المركزي الأوروبي، عندما سئل عن احتمال عدم الإبلاغ عن المدفوعات الرقمية، لم يتكهن. هذا مفهوم، لكنه يترك فجوة في البيانات.
وعندما يتعلق الأمر بالتنظيم، كان البنك المركزي الأوروبي واضحاً: إنه لا ينظم طرق الدفع. الأسئلة حول ما إذا كان على التجار في منطقة اليورو قبول أو رفض العملات الرقمية بموجب قواعد الاتحاد الأوروبي تُحال إلى المفوضية الأوروبية والمشرعين الوطنيين. هذا ربما جزء من المشكلة. التجار الذين يواجهون عدم اليقين التنظيمي يميلون إلى التمسك بما هو آمن ومألوف. النقد يفوز في هذه المسابقة في كل مرة.
اليورو الرقمي يلوح في الأفق، لكن العملات الرقمية ليست المستفيدة
يعمل البنك المركزي الأوروبي بنشاط على اليورو الرقمي — عملة رقمية للبنك المركزي تهدف إلى تكملة النقد بدلاً من استبداله. المشروع قيد التطوير منذ فترة، ويرى البنك أنه وسيلة لتحديث المدفوعات دون التخلي عن استقرار العملة السيادية. ما لن يفعله، على الأقل بناءً على المسار الحالي، هو رفع تبني العملات الرقمية كأثر جانبي.
الفجوة بين مفهوم اليورو الرقمي والأصول الرقمية الفعلية مثل بيتكوين أو إيثريوم أساسية جداً. أحدها مدعوم من الدولة، مستقر، ومصمم للمعاملات اليومية. الأخرى هي أصول مضاربة تتمتع بوظيفة الدفع كإضافة. التجار يعرفون الفرق. وكذلك المستهلكون، على ما يبدو.
الشركات التي ترفض النقد أشارت إلى قلة الطلب من العملاء بنسبة 36% وصعوبة إيداع أو سحب النقد بنسبة 35%. هذه شكاوى تشغيلية. الأسباب التي تجعل التجار لا يقبلون العملات الرقمية مختلفة — ليس لأن العملات الرقمية صعبة الإيداع، بل لأن لا أحد تقريباً يطلب الدفع بها.
زاوية العملات المستقرة تستحق المراقبة بشكل منفصل. عملة USDt والأصول المماثلة قد وجدت استخدامات حقيقية في التحويلات عبر الحدود وفي الأسواق حيث العملات المحلية غير مستقرة. لكن داخل منطقة اليورو، حيث اليورو مستقر والمدفوعات عبر الجوال تزدهر، فإن قيمة العرض ليست موجودة لمعظم التجار.
قبول البطاقات ارتفع قليلاً إلى 88%. النقد بقي عند 92%. المدفوعات عبر الجوال تضاعفت تقريباً. العملات الرقمية لم تتحرك.
المركز: سعر بيتكوين، الأخبار والتحليل
الأسئلة الشائعة
ما هي نسبة الشركات في منطقة اليورو التي تقبل المدفوعات الرقمية؟
وفقاً لاستطلاع البنك المركزي الأوروبي لـ 8,205 شركة، فقط 0.2% من الشركات التي تبيع عبر الإنترنت تقبل العملات الرقمية، ويظل قبولها في نقاط البيع الفعلية أقل من 1%.
ما مدى سرعة نمو المدفوعات عبر الجوال مقارنة بالعملات الرقمية في منطقة اليورو؟
Hub: Bitcoin : السعر والأخبار والتحليل
ارتفع قبول المدفوعات عبر الجوال في المواقع الفعلية من 36% في 2024 إلى 68%، بينما بقي قبول العملات الرقمية أقل من 1% في المواقع الفعلية خلال نفس الفترة.
