درجة ثقة المجتمعموثّق
يرغب البنك المركزي الأوروبي في أن تبني شركات التكنولوجيا المالية مستقبل المال الرقمي. ولا ينتظر طويلاً لتحقيق ذلك.
فتح البنك المركزي الأوروبي يوم الاثنين باب التقديم لمنصة ابتكار جديدة مرتبطة بمشروع اليورو الرقمي. الهدف هو الاختبار العملي – النماذج الأولية، وورش العمل، والتجارب الحقيقية – وليس مجرد جولة أخرى من المشاورات. سيعمل المشاركون المختارون على الإيصالات الإلكترونية، والمعاملات متعددة الأطراف، وميزات الدفع الأخرى التي قد تحدد في النهاية كيفية عمل اليورو الرقمي فعليًا في الممارسة. يستمر البرنامج من يناير حتى يونيو 2027، مقسمًا إلى مسارات مختلفة حسب ما تريد الشركات بناؤه.
الأمر لم يُحسم بعد. لم يقترب حتى.
كان البنك المركزي الأوروبي حريصًا على القول إن إصدار اليورو الرقمي يتطلب تشريعًا من الاتحاد الأوروبي وقرارًا منفصلًا من البنك المركزي الأوروبي. ما يحدث الآن هو أساسًا مرحلة تحضيرية – معرفة ما يمكن للتكنولوجيا فعله قبل أن يلتزم أي شخص بتنفيذها. هذا تمييز مهم جدًا. لقد قامت العديد من البنوك المركزية بتجارب لم تؤدِ إلى شيء. يبدو أن البنك المركزي الأوروبي مدرك لتلك التاريخ.
وكلاء الذكاء الاصطناعي والمدفوعات بين الآلات
تركز المنصة على جانب محدد يميزها عن الأعمال السابقة لليورو الرقمي. ورش العمل المخطط لها للنصف الأول من عام 2027 ستتناول المدفوعات الممكّنة بواسطة الذكاء الاصطناعي، والمدفوعات الصغيرة، وكيف يمكن أن يعمل اليورو الرقمي داخل الخدمات العامة. هناك أيضًا دفع حول وكلاء الذكاء الاصطناعي والتفاعلات بين الآلات – بشكل أساسي، الفكرة أن الأنظمة البرمجية يمكن أن تبادر وتكمل المدفوعات دون أن يضغط الإنسان على زر في كل مرة.
هذا تحول أكبر مما يبدو. كانت المدفوعات الصغيرة والمعاملات الآلية بين الآلات ممكنة تقنيًا لسنوات، لكنها لم تتناسب أبدًا بشكل جيد مع البنية التحتية المصرفية التقليدية. اليورو الرقمي، إذا تم تصميمه بشكل صحيح، يمكن أن يغير ذلك. ما إذا كانت النماذج الأولية التي ستخرج من هذه المنصة ستثبت ذلك غير واضح – لكن هذا هو نوعًا ما الهدف من تشغيل تجربة.
مجموعة مختارة من المشاركين ستسافر إلى فرانكفورت لتقديم نتائجهم مباشرة في مقر البنك المركزي الأوروبي. تلك العروض يمكن أن تشكل القرارات حول ما يفعله اليورو الرقمي فعليًا عند – أو إذا – تم إطلاقه. يريد البنك المركزي الأوروبي مدخلات متنوعة، وجذب الشركات إلى فرانكفورت بدلاً من مجرد جمع تقارير مكتوبة هو إشارة إلى أنهم يأخذون الملاحظات بجدية.
36 بنكًا تم اختيارهم بالفعل لتجربة منفصلة
إلى جانب منصة الابتكار، تقدم البنك المركزي الأوروبي بالفعل في مسار موازٍ. اختار 36 بنكًا وشركة دفع لتجربة مدتها 12 شهرًا من المقرر أن تبدأ في النصف الثاني من عام 2027. Revolut على القائمة. وكذلك Stripe وDeutsche Bank. هذا نطاق واسع جدًا – بنك رقمي، ومعالج مدفوعات عالمي، وأحد أكبر المقرضين التقليديين في أوروبا جميعهم في نفس البرنامج.
التجربة المنفصلة مصممة لاستكشاف كيفية عمل اليورو الرقمي بجانب النقد التقليدي، وليس استبداله. كان البنك المركزي الأوروبي ثابتًا في هذه النقطة: اليورو الرقمي مصمم للتعايش مع الأوراق النقدية والعملات المعدنية، وليس لدفعها للخارج. بالنسبة لمستهلكي ومنشآت منطقة اليورو، العرض هو أساسًا خيار إضافي – خيار رقمي مدعوم من البنك المركزي – بدلاً من انتقال قسري.
هذا التأطير مهم سياسيًا. لقد أثارت عدة دول أعضاء في الاتحاد الأوروبي مخاوف بشأن الخصوصية، والإقصاء المالي، وما يحدث للبنوك التجارية إذا تدفق الكثير من المال إلى عملة رقمية للبنك المركزي. تشغيل تجربة تعالج النقد كنظام موازٍ هو جزئيًا استجابة لتلك المخاوف.
لقد توسع اعتماد العملات المستقرة ومسارات الدفع بالعملات المشفرة بسرعة في جميع أنحاء أوروبا في السنوات الأخيرة، مما يضيف على الأرجح بعض الإلحاح إلى جدول البنك المركزي الأوروبي. يمكن لليورو الرقمي الذي يمكنه التعامل مع المدفوعات الصغيرة والمعاملات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي أن ينافس بشكل مباشر البدائل الخاصة التي تعمل بالفعل.
ما الذي تبنيه الشركات بالفعل
المشاركون في منصة الابتكار لا يقدمون المشورة فقط. إنهم يبنون. النماذج الأولية للإيصالات الإلكترونية، والمعاملات متعددة الأطراف، وميزات الدفع الممكّنة بواسطة الذكاء الاصطناعي هي المنتجات. الشركات التي سيتم اختيارها سيكون لديها حوالي ستة أشهر لعرض ما هو ممكن، ثم تقديمه في فرانكفورت.
لم ينشر البنك المركزي الأوروبي القائمة الكاملة لمن تقدم أو من سيتم اختياره. لا توجد تفاصيل حول ذلك بعد. ما هو واضح هو الهيكل: مسارات اختبار، ورش عمل، مواعيد نهائية للنماذج الأولية، وجولة عرض نهائية. إنه أكثر صرامة من عملية طلب المعلومات النموذجية للبنك المركزي، والتي عادة ما تنتج كومة من ملفات PDF لا يقرأها أحد.
التجربة التي تضم 36 شركة والتي ستبدأ في وقت لاحق في عام 2027 تعمل بشكل منفصل ولكنها تغذي نفس السؤال الأوسع – هل يمكن لليورو الرقمي أن يعمل فعليًا على نطاق واسع، عبر أنواع مختلفة من المؤسسات، دون كسر النظام النقدي القائم؟
Revolut وStripe وDeutsche Bank على وشك معرفة ذلك.
الأسئلة الشائعة
ما هي منصة ابتكار اليورو الرقمي للبنك المركزي الأوروبي؟
إنها برنامج اختبار حيث تبني شركات التكنولوجيا المالية المختارة نماذج أولية لميزات الدفع باليورو الرقمي – بما في ذلك الإيصالات الإلكترونية، والمعاملات متعددة الأطراف، والمدفوعات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي – تعمل من يناير إلى يونيو 2027، مع عروض تقديمية للمشاركين في مقر البنك المركزي الأوروبي في فرانكفورت.
ما هي الشركات المشاركة في تجربة اليورو الرقمي المنفصلة للبنك المركزي الأوروبي؟
اختار البنك المركزي الأوروبي 36 بنكًا وشركة دفع لتجربة مدتها 12 شهرًا تبدأ في النصف الثاني من عام 2027، بما في ذلك Revolut وStripe وDeutsche Bank.
