درجة ثقة المجتمعموثّق
أطلقت سويفت، شبكة الرسائل بين البنوك العالمية، منصة دفع تعتمد على تقنية البلوكتشين، حيث انضمت 17 بنكًا رئيسيًا، بما في ذلك HSBC وUBS وWells Fargo وCiti، لإجراء معاملات حية عليها. ليست تجارب. ليست أوراق بيضاء. معاملات حقيقية باستخدام الأصول الرقمية المرمزة.
الفكرة بسيطة جدًا: بنوك تعمل على مدار الساعة. لا أوقات قطع. لا انتظار لفتح نوافذ التسوية صباح الاثنين. سويفت تسعى لجعل هذا هو المعيار، وتراهن على أن البلوكتشين سيحقق ذلك بشكل أسرع من أي تحسينات على الأنظمة القديمة.
17 بنكًا، معاملات حية، أصول مرمزة
قائمة المشاركين هنا مهمة. HSBC وUBS وWells Fargo وCiti — ليست هذه مؤسسات هامشية تختبر شيئًا تجريبيًا بميزانية جانبية. هذه مؤسسات أساسية تحرك تريليونات الدولارات عبر النظام المالي العالمي كل عام. استعدادهم لإجراء معاملات حية، وليس فقط المراقبة، يعكس توجه الصناعة الحالي.
المنصة تعمل على البلوكتشين وتعالج الأصول الرقمية المرمزة. الترميز يعني أساسًا أخذ أصل حقيقي — نقد، أوراق مالية، أو غيرها — وتمثيله كرمز رقمي على دفتر موزع. يمكن للرمز أن يتحرك فورًا، ويستقر تلقائيًا، ويتم تتبعه في الوقت الفعلي دون سلسلة من الوسطاء لتأكيد كل خطوة. تحدثت البنوك عن هذا لسنوات. سويفت الآن تجعلهم ينفذونه فعليًا.
هدف التجربة هو اختبار ما إذا كانت هذه التقنية تعمل على نطاق واسع، في ظل ظروف حقيقية، مع وجود أموال حقيقية على المحك. كل من البنوك الـ17 سيختبر المنصة — معالجة المعاملات، اختبار طبقة الأمان، التحقق مما إذا كانت التسوية تصمد عند ارتفاع حجم المعاملات. لم يتم الكشف بعد عن تفاصيل أحجام المعاملات المحددة أو فئات الأصول التي سيتم ترميزها في التجربة. سويفت لم تحدد ذلك.
لماذا يعتبر العمل على مدار الساعة أكثر أهمية مما يبدو
البنوك التقليدية تعمل خلال ساعات العمل. المدفوعات المقدمة بعد ظهر الجمعة قد لا تُسوى حتى يوم الاثنين. التحويلات عبر الحدود يمكن أن تستغرق من يومين إلى خمسة أيام، وأحيانًا أطول، اعتمادًا على سلسلة البنوك المراسلة المعنية. تتراكم الرسوم عند كل خطوة. الأخطاء تبقى دون حل خلال عطلات نهاية الأسبوع.
البلوكتشين لا ينام. يمكن لدفعة مرمزة أن تُسوى في ثوانٍ، في أي ساعة، في أي يوم. بالنسبة لفرق الخزانة في الشركات التي تدير السيولة عبر المناطق الزمنية، هذا ليس مجرد تحسين — إنه ترقية تشغيلية جادة. بالنسبة للعملاء الأفراد الذين يتوقعون أن تتحرك أموالهم بسرعة الرسائل النصية، هذا أصبح معيارًا أساسيًا.
تحرك سويفت في هذا المجال ملحوظ جزئيًا بسبب ما تمثله سويفت. إنها العمود الفقري للاتصالات المصرفية الدولية، النظام الذي تستخدمه البنوك لإرسال تعليمات الدفع لبعضها البعض عبر الحدود. إذا قامت سويفت ببناء تسوية بلوكتشين على مدار الساعة في ذلك البنية التحتية، فإنها لا تساعد فقط البنوك الـ17 المشاركة في التجربة — بل قد تعيد تشكيل كيفية عمل المدفوعات عبر الحدود لآلاف المؤسسات المالية المتصلة بالشبكة.
لكن هذا احتمال كبير. التجربة تأتي أولاً.
ما الذي لا تزال التجربة بحاجة لإثباته
الطرح الكامل عبر جميع البنوك المشاركة يعتمد بالكامل على ما تكشفه التجربة. لم تلتزم سويفت بجدول زمني لتنفيذ أوسع. ستقود النتائج من هذه الاختبارات الحية الأولية ما سيأتي بعد ذلك — سواء كان ذلك توسيعًا ليشمل المزيد من البنوك، أو إعادة تصميم لبعض الميزات، أو طرحًا أبطأ وأكثر حذرًا مما تشير إليه الإعلان.
لا تزال هناك أسئلة حقيقية معلقة. تختلف المعاملة التنظيمية للأصول المرمزة بشكل كبير عبر الولايات القضائية. قد تواجه معاملة تعمل بسلاسة بين بنكين في الولايات المتحدة احتكاكًا في الامتثال فور عبورها إلى بيئة تنظيمية مختلفة. يعمل HSBC وحده عبر عشرات الأسواق، كل منها بقواعده الخاصة حول الأصول الرقمية ونهائية التسوية. كيف تتعامل منصة سويفت مع هذه الحالات الخاصة ربما لن يكون واضحًا حتى تكون التجربة جارية بشكل جيد.
الأمان هو الآخر الكبير. البلوكتشين لديه سجل قوي في سياقات معينة، لكن الأمان المصرفي يعني شيئًا محددًا — مسارات التدقيق، اكتشاف الاحتيال، حل النزاعات، والتقارير التنظيمية مدمجة في كل طبقة. ستختبر التجربة كل ذلك. ستنظر البنوك بجدية في ما يحدث عندما تسوء الأمور، وليس فقط عندما تسير الأمور بسلاسة.
التكاليف غامضة أيضًا. يمكن للتسوية المرمزة أن تخفض تكاليف المعاملات بشكل كبير مقارنة بسلاسل البنوك المراسلة التقليدية. لكن بناء البنية التحتية ليس مجانيًا. ستوازن البنوك بين مكاسب الكفاءة وتكاليف التنفيذ قبل أن تلتزم بأي شيء دائم.
صناعة التمويل الأوسع تراقب. سحب سويفت لـ17 مؤسسة رئيسية إلى تجربة بلوكتشين حية هو نوع الإشارة التي تحرك المحادثات في مجالس الإدارة التي كانت مترددة بشأن بنية الأصول الرقمية. إذا نجحت التجربة، من الصعب تخيل بقاء البنوك الكبيرة الأخرى على الهامش لفترة طويلة.
وليس فقط البنوك التي تتابع. شبكات الدفع الأصلية للعملات الرقمية، ومصدرو العملات المستقرة، والشركات المالية التقنية التي تبني على أنظمة البلوكتشين قد قضت سنوات في الجدال بأن النظام التقليدي بطيء جدًا، ومكلف جدًا، ومجزأ جدًا. إجراء سويفت لهذه التجربة لا يصادق على كل ادعاء قدموه — لكنه اعتراف مباشر بأن النظام التقليدي بحاجة إلى التغيير.
البنوك الـ17 تستعد الآن لإجراء معاملات حية على المنصة.
الأسئلة الشائعة
ما هي البنوك المشاركة في تجربة سويفت للدفع عبر البلوكتشين؟
يشارك سبعة عشر بنكًا، بما في ذلك HSBC وUBS وWells Fargo وCiti، جميعهم يستعدون لإجراء معاملات حية باستخدام الأصول الرقمية المرمزة على المنصة الجديدة.
ما الذي تفعله منصة البلوكتشين الخاصة بسويفت فعليًا؟
تمكن من معالجة المدفوعات على مدار الساعة باستخدام الأصول الرقمية المرمزة، بهدف القضاء على أوقات قطع البنوك التقليدية وتسريع التسوية عبر الحدود من خلال بنية البلوكتشين.
