درجة ثقة المجتمعموثّق
أصدرت هيئة السلوك المالي (FCA) تقريرًا هامًا الأسبوع الماضي. قاد شيلدون ميلز، المدير التنفيذي للهيئة، ما يُعرف الآن بمراجعة ميلز — وهي نظرة عميقة على كيفية إعادة تشكيل الذكاء الاصطناعي للخدمات المالية بالتجزئة بحلول عام 2030، وما يجب على الهيئة فعله قبل أن تخرج الأمور عن السيطرة.
الرقم الرئيسي لافت للنظر. حوالي 11 مليون بالغ بريطاني — ما يقرب من خمس سكان البلاد — يقولون إنهم سيكونون منفتحين لاستخدام الذكاء الاصطناعي في اتخاذ قراراتهم المالية الشخصية. هذه ليست مجموعة هامشية. إنها جزء كبير من المستهلكين المستعدين لتسليم بعض السيطرة المالية لخوارزمية، حتى لو كان لدى الكثير منهم تحفظات حقيقية حول الثقة وما إذا كانوا سيظلون في موقع القيادة. أجرت Yonder Consulting الاستطلاع الذي أنتج هذه الأرقام، والنتائج ترسم صورة معقدة: الشهية موجودة، ولكن القلق كذلك.
أربعة تحولات تثير قلق FCA
لا تشير مراجعة ميلز إلى الذكاء الاصطناعي كمشكلة مستقبلية غامضة فقط. بل تتناولها بشكل محدد. يحدد التقرير أربعة تحولات ملموسة يتوقعها للقطاع المالي، ولا شيء منها صغير.
أولاً، عمليات الشركات. سيغير الذكاء الاصطناعي كيفية تشغيل الشركات المالية لنفسها داخليًا — معالجة أسرع، قرارات آلية، وتقليل عدد الموظفين في بعض المجالات. ثانيًا، رحلات المستهلكين. الطريقة التي يختبر بها الناس المنتجات المالية فعليًا — التقدم للحصول على الائتمان، إدارة المدخرات، الحصول على النصيحة — ستبدو مختلفة تمامًا عندما يتم تضمين الذكاء الاصطناعي في كل مكان. ثالثًا، المنافسة وقوة السوق. وهذه ربما تكون الخطر الأقل تقديرًا. إذا انتهى الأمر بعدد قليل من اللاعبين التقنيين الكبار بالسيطرة على البنية التحتية للذكاء الاصطناعي التي تعتمد عليها البنوك وشركات التأمين، فإن خطر التركيز يصبح قضية خطيرة. رابعًا، الاحتيال والتهديدات الإلكترونية. الذكاء الاصطناعي له وجهان. نفس الأدوات التي يمكنها تخصيص منتج مالي يمكن استخدامها أيضًا لتشغيل عمليات احتيال أكثر إقناعًا على نطاق صناعي.
لذا فإن هيئة السلوك المالي ليست فقط متحمسة للذكاء الاصطناعي. إنها قلقة أيضًا.
سبعة توصيات مطروحة للنقاش
لم يكتف ميلز بوصف المشكلة — بل قدم لمجلس إدارة الهيئة قائمة بسبعة أشياء للقيام بها حيالها. تأمين المحيط التنظيمي يأتي أولاً. ثم يأتي تعزيز التنسيق على مستوى النظام، مما يعني أساسًا جعل الهيئات التنظيمية المختلفة تتحدث مع بعضها بشكل صحيح بينما يطمس الذكاء الاصطناعي الحدود القديمة. تكييف الأطر التنظيمية لنماذج الذكاء الاصطناعي الذاتية مدرج أيضًا في القائمة، لأن القواعد المكتوبة لصناع القرار البشريين لا تترجم دائمًا بشكل نظيف عندما يتخذ الجهاز القرار.
بعد ذلك، يدعو التقرير إلى توسيع مختبر الذكاء الاصطناعي التابع للهيئة، وتمكين ما يسميه التمويل الوكيل — الذكاء الاصطناعي الذي يمكنه العمل نيابة عن المستهلك ضمن أهداف محددة مسبقًا — وبناء نموذج إشرافي مدعوم بالذكاء الاصطناعي حتى يتمكن المنظم نفسه من مواكبة التطورات. التوصية السابعة هي الأكثر توجهاً نحو المستهلك: تطوير خدمة مالية مدعومة بالذكاء الاصطناعي تهدف إلى المصلحة العامة، شيء سيساعد الناس العاديين على فهم وتوجيه المنتجات المدفوعة بالذكاء الاصطناعي.
أشلي ألدر، رئيس الهيئة، رحب بالتقرير وقال إن الهيئة تريد مواكبة سرعة تحرك الذكاء الاصطناعي الوكيل. توفر الأدوات الحالية للهيئة — واجب المستهلك، نظام المديرين الكبار، نهج قائم على المبادئ للتنظيم — شيئًا للعمل معه، لكن مراجعة ميلز توضح أن هذا ربما لا يكون كافيًا بمفرده.
ما تقوم به الهيئة بالفعل
يجدر بالذكر أن الهيئة لم تكن جالسة مكتوفة الأيدي. مختبر الذكاء الاصطناعي موجود بالفعل، ويشمل اختبار الذكاء الاصطناعي الحي — طريقة للشركات لتجربة أدوات الذكاء الاصطناعي تحت إشراف تنظيمي قبل النشر الكامل. هناك أيضًا صندوق الرمل المعزز، الذي تدعمه NVIDIA، مما يوفر للشركات بيئة محكومة لاختبار حلول الذكاء الاصطناعي دون تعريض المستهلكين الفعليين للخطر.
كما أصدرت الهيئة سابقًا ورقة نقاش حول الذكاء الاصطناعي وأجرت سباقًا للذكاء الاصطناعي. لذا فإن البنية التحتية للمشاركة موجودة. تعد مراجعة ميلز، من بعض النواحي، المستوى التالي من تلك الجهود السابقة — محاولة أكثر تنظيمًا ومستقبلية لرسم ما يحتاجه القطاع قبل وصول عام 2030.
في وقت لاحق من هذا العام، تخطط الهيئة لنشر قطعة منفصلة حول الممارسات الجيدة والسيئة للذكاء الاصطناعي. ستجمع تلك النشرة رؤى من الشركات مباشرة، في محاولة للحصول على صورة أوضح لما يعمل فعليًا في نشر الذكاء الاصطناعي وأين يتراكم الارتباك أو الخطر.
التمويل الوكيل — الذكاء الاصطناعي الذي يعمل بشكل مستقل ضمن معايير يحددها المستهلك — هو على الأرجح الحافة الأكثر حدة في كل هذا. تريد الهيئة أن تكون الأطر جاهزة قبل أن يصبح هذا الاتجاه سائدًا.
توسعة مختبر الذكاء الاصطناعي جارية بالفعل.
الأسئلة الشائعة
ما هي مراجعة ميلز ومن قادها؟
مراجعة ميلز هي تقرير شامل من هيئة السلوك المالي حول تأثير الذكاء الاصطناعي على الخدمات المالية بالتجزئة بحلول عام 2030، وقادها المدير التنفيذي للهيئة شيلدون ميلز.
كم عدد البالغين البريطانيين المستعدين لاستخدام الذكاء الاصطناعي في التمويل الشخصي؟
حوالي 11 مليون بالغ بريطاني، أي حوالي خمس السكان، قالوا إنهم منفتحون لاستخدام الذكاء الاصطناعي بشكل مستقل في التمويل الشخصي، وفقًا لاستطلاع أجرته Yonder Consulting المذكور في المراجعة.
