درجة ثقة المجتمعموثّق
تقوم هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة بتكثيف جهودها تجاه شركات الملحق 1. المقرضون غير المنظمين، ومقدمو خدمات الحفظ الآمن، وسماسرة الأموال، وشركات التأجير المالي كلها تحت المجهر — والهيئة ليست خجولة في ذلك.
تقع شركات الملحق 1 في وضع خاص. فهي ليست منظمة بالكامل بالمعنى التقليدي، لكنها لا تزال ملزمة بالتسجيل لدى هيئة السلوك المالي لأغراض مكافحة غسل الأموال. هذا الشرط موجود لأن هذه الشركات تتعامل مع جزء كبير من النظام المالي مما يخلق تعرضًا حقيقيًا. والآن، تعتقد الهيئة أن الكثير منها يأخذ هذا الالتزام بشكل خفيف للغاية.
المشكلة الأساسية، وفقًا للهيئة، هي الاعتماد. تعتمد الشركات على ضوابط الجرائم المالية لشركاتها الأم بدلاً من بناء ضوابطها الخاصة. موقف الهيئة واضح جدًا: هذا ليس كافيًا. يجب على كل شركة تقييم ما إذا كانت ضوابطها تتناسب بالفعل مع مخاطرها الخاصة، وهيكل حوكمتها الخاص، وعملياتها اليومية الخاصة. لا يكفي مجرد نسخ وثيقة سياسة من فريق الامتثال على مستوى المجموعة في مكان ما. تعتبر الإجراءات الجاهزة من شركة مختلفة — حتى لو كانت ذات صلة — غير كافية من قبل الهيئة بشكل صريح.
900 شركة تحت المجهر الآن
أرسلت الهيئة طلب معلومات إلى حوالي 900 شركة ضمن الملحق 1. هذا رقم كبير. الهدف هو الحصول على صورة مفصلة لما تفعله هذه الشركات بالفعل — أنشطتها، نماذج أعمالها، والمخاطر المحددة التي تحملها. ليست فحصًا روتينيًا. تريد الهيئة الحصول على معلومات يمكنها استخدامها لتحديد أين تتركز مخاطر الجرائم المالية في القطاع.
جدير بالملاحظة: لم تبدأ الهيئة من الصفر هنا. العمل السابق مع حوالي 300 شركة في أواخر 2025 وضع الأساس. التواصل الحالي مع 900 شركة يبني على ذلك، مما يزيد من جمع البيانات بشكل كبير. يبدو أن الهيئة تريد خريطة شاملة للقطاع قبل أن تقرر أين تضغط بشكل أكبر.
وعملية التسجيل نفسها تتغير. تضع الهيئة تدقيقًا أكبر على الطلبات الجديدة من شركات الملحق 1، وحذرت صراحةً من أن العملية قد تصبح أكثر استغراقًا للوقت نتيجة لذلك. تُحث الشركات التي لم تسجل بعد على التقديم فورًا. الشركات التي تعمل بدون تسجيل تواجه خطر الامتثال الذي يصعب تبريره في هذه المرحلة.
الإقراض غير المنظم والهياكل المعقدة
أحد المجالات المحددة التي أشارت إليها الهيئة: الإقراض غير المنظم من خلال هياكل معقدة مثل المركبات ذات الأغراض الخاصة. يمكن أن تخفي هذه الترتيبات من يتحمل المخاطر فعليًا ومن المسؤول عن أي ضوابط. ترى الهيئة أن هناك احتمالًا حقيقيًا لإلحاق ضرر بالمستهلكين والسوق هناك، وهي ليست خجولة في قول ذلك.
هذا النوع من التعقيد الهيكلي هو جزء من سبب عدم فعالية الإطارات الامتثالية العامة الموروثة. المركبة ذات الأغراض الخاصة التي تم إنشاؤها لمعاملة إقراض معينة لها ملف مخاطر مختلف تمامًا عن الكيان التشغيلي الرئيسي لمجموعة مالية كبيرة. التعامل معها بنفس الطريقة هو على الأرجح كيف ينتهي بك الأمر بفجوات يمكن أن يستغلها الفاعلون السيئون.
لقد كان المشهد الأوسع لمكافحة غسل الأموال عبر الخدمات المالية يتغير منذ سنوات. دفعت الجهات التنظيمية عالميًا الشركات للانتقال من الامتثال القائم على القوائم إلى شيء أكثر استنادًا إلى المخاطر بشكل حقيقي. يتناسب موقف الهيئة تجاه شركات الملحق 1 تمامًا مع هذا الاتجاه — لكن يبدو أن القطاع كان بطيئًا في اللحاق بالركب.
ما الذي يجب أن تفعله الشركات المنظمة الآن
لا تتحدث الهيئة فقط مع شركات الملحق 1 مباشرة. إنها أيضًا تذكر الكيانات المنظمة بالكامل — مثل البنوك والوسطاء وغيرهم — بأن لديهم التزاماتهم الخاصة عند التعامل مع نظرائهم من الملحق 1. العناية الواجبة هي الكلمة المفتاحية. يجب على الشركات المنظمة فهم ممارسات الأعمال لشركات الملحق 1 التي تتعامل معها، ويجب عليها التحقق من حالة التسجيل قبل القيام بالأعمال.
هذا طلب ذو مغزى. إنه يضع ضغط الامتثال ليس فقط على شركات الملحق 1 نفسها ولكن أيضًا على أي شخص في النظام المالي يتعامل معها. لا يمكن للبنك الذي يوجه الأعمال عبر وسيط أموال غير مسجل أن يتجاهل ويقول إنه لم يكن يعلم. رسالة الهيئة هي أن المعرفة هي الوظيفة.
لم تخرج أي تفاصيل إضافية عن تحقيقات محددة أو إجراءات تنفيذية جارية بالفعل. لم تكشف الهيئة عما إذا كانت أي شركات قد تم الإشارة إليها بالفعل لمخاوف جدية بناءً على العمل السابق مع 300 شركة. من غير الواضح ما إذا كان التواصل مع 900 شركة سيؤدي إلى موجة من التنفيذ أو سيؤدي في الغالب إلى توجيهات إشرافية. ربما كلاهما، اعتمادًا على ما تظهره البيانات.
ما هو واضح هو أن الهيئة لا تعامل إشراف الملحق 1 كمشروع جانبي بعد الآن. نطاق التواصل — 900 شركة — والتحذيرات الصريحة بشأن بطء عمليات التسجيل تشير إلى جهة تنظيمية قررت أن هذا القطاع يحتاج إلى اهتمام مستدام ومنظم بدلاً من الفحوصات الدورية.
الشركات التي اعتمدت على الإجراءات على مستوى المجموعة للوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال يجب أن تبدأ في طرح أسئلة صعبة داخليًا. كانت الهيئة مباشرة: الضوابط المخصصة، المصممة لتتناسب مع عمليات الشركة المحددة ومخاطرها، هي المعيار. أي شيء أقل من ذلك هو مشكلة تنتظر الظهور.
سيتم استخدام المعلومات التي تم جمعها من طلب 900 شركة، وفقًا للهيئة، لتحديد وتعطيل مخاطر الجرائم المالية عبر القطاع. هذا هو الإطار النشط — التعطيل، وليس مجرد المراقبة.
الأسئلة الشائعة
ما أنواع الشركات التي تصنفها الهيئة كجزء من الملحق 1؟
تشمل شركات الملحق 1 المقرضين غير المنظمين، ومقدمي خدمات الحفظ الآمن، وسماسرة الأموال، وشركات التأجير المالي — جميعها يجب أن تسجل لدى الهيئة لأغراض مكافحة غسل الأموال.
كم عدد شركات الملحق 1 التي تواصلت معها الهيئة في حملتها الأخيرة؟
أرسلت الهيئة طلبات معلومات إلى حوالي 900 شركة ضمن الملحق 1، بناءً على تواصل سابق مع حوالي 300 شركة في أواخر 2025.
