درجة ثقة المجتمعموثّق
تقوم هيئة السلوك المالي بتكثيف جهودها في مكافحة الجرائم المالية. أوضح ستيف سمارت، المدير التنفيذي للإنفاذ في الهيئة، ذلك خلال كلمته في مؤتمر الجرائم الاقتصادية لجمعية القانون 2026، داعياً إلى العمل الجماعي ومحذراً من أن الطرق القديمة لمكافحة غسل الأموال والاحتيال لم تعد كافية.
لم يستخدم سمارت كلمات ملطفة. تريد الهيئة من الشركات أن ترى نفسها كشركاء نشطين في المعركة، وليس مجرد متلقين سلبيين للتوجيهات التنظيمية. وهذا يعني تبادل المعلومات، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة، والاستفادة من الأدوات المتاحة الآن – بما في ذلك قناة تبادل المعلومات الاستخباراتية الآمنة التي تم إنشاؤها بموجب قانون الجرائم الاقتصادية والشفافية المؤسسية. الفكرة هي منع انتشار الجرائم المالية بين الشركات قبل أن تتجذر. ومن جانبها، تضع الهيئة موارد حقيقية لتحقيق هذا الهدف.
إحدى العلامات المبكرة: تم تعديل الحد الأدنى لتقرير النشاط المشبوه للدفاع ضد غسل الأموال ليصبح £3,000. هذا ليس تعديلًا بسيطًا.
الذكاء الاصطناعي و56 مليون سجل يوميًا
عملية الإشراف في الهيئة أكبر مما يدركه معظم الناس. أنظمتهم الآن تعالج أكثر من 56 مليون سجل يوميًا، باستخدام الذكاء الاصطناعي لتحديد الشركات ذات المخاطر العالية بشكل أسرع مما يمكن لأي مراجعة يدوية أن تديره. فريق سمارت يدمج البيانات من كلا القطاعين القانوني والمحاسبي في تلك القناة، مما يمنح الهيئة عدسة أوسع بكثير حول الأماكن التي قد تكون الجريمة المنظمة تغرس نفسها داخل الخدمات المالية.
كما تعمل الوكالة نحو ما تسميه “الإشراف الذاتي” – نموذج حيث تتولى التكنولوجيا المزيد من التعرف على الأنماط والمراقبة الروتينية. لكن سمارت كان واضحًا بأن الحكم البشري يبقى مركزيًا. الذكاء الاصطناعي يكتشف الإشارات؛ الناس لا يزالون يتخذون القرارات. من المحتمل أن يكون هذا هو التوازن الصحيح في الوقت الحالي، رغم أن التكنولوجيا تتقدم بسرعة.
يشمل فريق الهيئة متعدد التخصصات ما يقرب من 400 محامٍ ممارس. هذا قدرة جادة داخلية، وستكون مهمة للغاية مع استعداد الهيئة لتوسيع نطاقها الرئيسي التالي.
60,000 شركة قانونية ومحاسبية تدخل في النطاق
إليك الرقم الكبير. تستعد الهيئة لتولي مسؤوليات الإشراف على مكافحة غسل الأموال لحوالي 60,000 كيان في القطاعين القانوني والمحاسبي. هذا قفزة هائلة في النطاق، والهيئة تبني خبرة خاصة بالقطاع للتعامل معها. اعترف سمارت بحجم المهمة – هذه ليست شركات تشبه أو تتصرف مثل البنوك، ولن يعمل نهج واحد يناسب الجميع.
تتفاعل الهيئة مع المشرفين على الهيئات المهنية في كلا القطاعين لفهم الواقع التشغيلي على الأرض. الهدف هو التأكد من أن ضوابط مكافحة غسل الأموال مضبوطة بالفعل على المخاطر المحددة التي يواجهها كل نوع من الشركات، بدلاً من تطبيق أطر عامة لا تناسب. لم يتضح بعد كيف سيبدو هذا الضبط في الممارسة بالنسبة للممارسات القانونية الصغيرة، لكن النية تبدو حقيقية.
وليس الأمر مجرد إضافة إشراف. تحاول الهيئة أيضًا تقليل العبء غير الضروري على الشركات التي تشرف عليها بالفعل. من المتوقع أن توفر تعديلات تقارير المعاملات للشركات £100 مليون سنويًا. هذا مال حقيقي، ويحرر فرق الامتثال للتركيز على العمل ذو المخاطر العالية بدلاً من الغرق في تقارير ذات قيمة منخفضة.
كان سمارت واضحًا في نقطة واحدة: الشركات ذات المعايير القوية والضوابط الصلبة ليس لديها ما تخشاه. تركيز الهيئة على الفاعلين السيئين، وليس على خلق صداع للأعمال التي تقوم بالأمور بشكل صحيح.
برنامج دمج البيانات في وكالة الجريمة الوطنية هو قطعة أخرى من اللغز. يجمع بيانات البنوك مع معلومات الاستخبارات القانونية لرصد التهديدات الناشئة في وقت مبكر. الشركات التي تغذي بيانات المعاملات المشبوهة في هذا النظام تساعد، في الواقع، الشبكة بأكملها على رؤية أبعد. إنه نوع من مضاعف القوة – كلما شاركت الشركات بشكل هادف، كلما كانت الصورة أوضح للجميع الذين يحاولون إيقاف الأموال من التحرك.
الجرائم المالية لا تصبح أبسط. التدفقات عبر الحدود، والهياكل المؤسسية المعقدة، وتقنيات غسل الأموال المتزايدة التعقيد تعني أن المنظمين في كل مكان يحاولون اللحاق بالركب. دفع الهيئة نحو الإشراف القائم على الاستخبارات، بدلاً من فحوصات الامتثال الشكلية، هو على الأرجح الاتجاه الصحيح. لكن الاختبار الحقيقي يأتي عندما تدخل تلك 60,000 كيان جديد في النطاق.
كانت الرسالة الأوسع لسمارت هي أنه لا يوجد وكالة واحدة توقف الجرائم المالية بمفردها. الشركات، وإنفاذ القانون، والمنظمون – يجب عليهم جميعًا التحرك معًا. تراهن الهيئة على أن البيانات الأفضل، والتكنولوجيا الأفضل، والشراكات الأوثق تحقق ذلك. الـ£100 مليون في المدخرات السنوية المتوقعة للشركات هو الجزرة. آلية الإنفاذ التي تعالج 56 مليون سجل يوميًا هي العصا.
الأسئلة الشائعة
ما هو الحد الجديد لتقرير النشاط المشبوه للدفاع ضد غسل الأموال من قبل هيئة السلوك المالي؟
قامت الهيئة بتعديل الحد ليصبح £3,000، مما يقلل من التقارير ذات القيمة المنخفضة حتى تتمكن الموارد من التركيز على الأنشطة ذات المخاطر العالية.
كم عدد الكيانات التي ستشرف عليها هيئة السلوك المالي في القطاعين القانوني والمحاسبي؟
تستعد الهيئة لتولي مهام الإشراف على مكافحة غسل الأموال لحوالي 60,000 كيان في القطاعين القانوني والمحاسبي.
