درجة ثقة المجتمعLikely Real
تكتب CACEIS UK شيكًا بقيمة 31.7 مليون جنيه إسترليني. وافق بنك خدمات الأصول على دفع طوعي بعد أن وجدت هيئة السلوك المالي (FCA) أنه ترك عملاء WealthTek معرضين للخطر بسبب سنوات من ضعف ضوابط الجريمة المالية.
لم تتوقف تدخلات FCA عند CACEIS. في المجمل، جمعت الهيئة أكثر من 57 مليون جنيه إسترليني كتعويض لعملاء WealthTek، حيث استخرجت الأموال من ثلاث مؤسسات مالية منفصلة – CACEIS UK، وSapia Partners، وBarclays Bank UK – كل منها كان له دور في الفوضى. كانت CACEIS تعمل كوصي فرعي لـ WealthTek منذ نوفمبر 2020، وخلال تلك الفترة تجاهلت بشكل أساسي علامات التحذير. قامت الشركة بفتح حسابات للعملاء لـ WealthTek، وعرفت أو كان ينبغي أن تعرف أن WealthTek لم يكن مخولًا لحيازة أصول معينة للعملاء، ثم فشلت في التصرف عندما أشارت أنظمتها الداخلية إلى المشاكل. هذه مجموعة من الإخفاقات المدمرة لشركة من المفترض أن تكون حارسًا في سلسلة الحفظ.
تيريز تشامبرز، المتحدثة باسم FCA، قالت إن ضوابط الجريمة المالية القوية ضرورية للحفاظ على أمان أصول العملاء. كما أوضحت أن قرار CACEIS UK بالتعاون – والقيام بالدفع الطوعي – شكل بشكل مباشر اختيار الهيئة لعدم فرض عقوبة مالية رسمية على الشركة.
أين تذهب الـ31.7 مليون جنيه إسترليني
التقسيم بسيط. من الـ31.7 مليون جنيه إسترليني، يذهب 30.9 مليون جنيه إسترليني إلى مديري WealthTek. أما الـ800,000 جنيه إسترليني المتبقية فتذهب إلى خطة تعويض الخدمات المالية. بمجرد أن تنتهي FSCS من عملها الخاص بالتعافي، يتم توزيع أي فائض على العملاء المؤهلين.
جدير بالذكر أن FCA كانت قد أعدت في الأصل غرامة بقيمة 23,091,000 جنيه إسترليني لـ CACEIS UK. لم يثبت هذا الرقم. لأن الشركة تعاونت ووافقت على التسوية الطوعية، تم استبدال العقوبة بالدفع الطوعي الأكبر بدلاً من ذلك. لذا يمكن القول إن العملاء استفادوا بشكل أكبر مما كانوا سيحصلون عليه في حالة فرض غرامة مباشرة.
لم تكن CACEIS وحدها في مواجهة العواقب. تلقت Barclays Bank UK غرامة بقيمة 3,093,600 جنيه إسترليني بسبب إدارة غير كافية لمخاطر الجريمة المالية بالإضافة إلى دفع طوعي منفصل بقيمة 6,281,757 جنيه إسترليني لعملاء WealthTek. وافقت Sapia Partners LLP على دفع مبلغ 19,637,950 جنيه إسترليني لتعويض العملاء الذين يتعاملون مع العجز. إجمالاً، أجبرت FCA على إعادة مجموعة كبيرة من الأموال إلى الأشخاص الذين تعرضوا للضرر.
انهيار WealthTek والقضية الجنائية
لم تكن WealthTek تُعرف دائمًا بهذا الاسم. كانت الشركة تعمل سابقًا تحت اسم Vertus Asset Management LLP قبل تغيير العلامة التجارية، وكانت تحت تنظيم FCA منذ يناير 2020. انهارت الأمور بسرعة بمجرد أن نظر المنظمون بجدية. في أبريل 2023، أمرت FCA WealthTek بوقف العمليات بالكامل وجلبت مديري خاصين – خطوة جذرية، لكنها قالت إنها ضرورية لحماية العملاء واستقرار ما تبقى من العمل.
لا تزال القصة الجنائية تتكشف. يواجه جون دانس، الشريك الرئيسي في WealthTek، عدة تهم بما في ذلك الاحتيال وغسيل الأموال. من المقرر أن تبدأ محاكمته في سبتمبر 2027 في محكمة كراون ساوثوارك. لم يصدر حكم بعد، ولا توجد تفاصيل من المصدر حول ما تغطيه تهم الاحتيال تحديدًا بخلاف هاتين الفئتين.
اختتمت تحقيقات FCA في CACEIS UK في 13 شهرًا. كانت الهيئة تدفع بقوة لتسريع جداول إنفاذها، و13 شهرًا لقضية بهذا التعقيد ربما تكون أسرع مما اعتادت عليه الصناعة. ما إذا كان هذا الإيقاع سيستمر عبر التحقيقات المفتوحة الأخرى غير واضح.
نمط عبر مؤسسات متعددة
من المفيد أن ننظر إلى الصورة الكاملة هنا. ثلاث شركات مالية مختلفة – CACEIS، وBarclays، وSapia – كانت جميعها معرضة لـ WealthTek، وانتهى الأمر بجميعها في مرمى نيران FCA. هذا ليس صدفة. يخبرك بشيء عن كيفية عمل WealthTek وكيف تمكنت من الاستمرار لفترة طويلة كما فعلت.
Barclays هي مؤسسة كبيرة لديها بنية تحتية جادة للامتثال. غرامة تزيد عن 3 ملايين جنيه إسترليني بسبب إدارة غير كافية لمخاطر الجريمة المالية ليست شيئًا يحدث لأن محللًا مبتدئًا فاتته مذكرة. دفع Sapia Partners ما يقرب من 20 مليون جنيه إسترليني هو أمر كبير لشركة أصغر. وCACEIS، وهي في دور الوصي الفرعي، كان لديها رؤية مباشرة لما كانت تفعله WealthTek بأصول العملاء.
يبدو أن نهج FCA هنا – خلط الغرامات الرسمية مع اتفاقيات الدفع الطوعي – مصمم لزيادة ما يتدفق فعليًا إلى العملاء بدلاً من خزائن الهيئة نفسها. ما إذا كان هذا هو المقايضة الصحيحة هو نقاش عادل، لكن من منظور استرداد العملاء البحت، فإن 57 مليون جنيه إسترليني تتفوق على سلسلة من العقوبات الأصغر.
من المحتمل أن تجيب محاكمة دانس في 2027 على بعض الأسئلة الأكبر حول كيفية عمل المخطط ومن كان يعلم ماذا. حتى ذلك الحين، يواصل المديرون العمل من خلال عملية الاسترداد، وتحتفظ FSCS بحصتها البالغة 800,000 جنيه إسترليني في انتظار النتيجة.
اختتمت تحقيقات FCA في CACEIS UK في 13 شهرًا.
الأسئلة الشائعة
ما الذي فعلته CACEIS UK بشكل خاطئ في قضية WealthTek؟
عملت CACEIS UK كوصي فرعي لـ WealthTek منذ نوفمبر 2020، وفتحت حسابات للعملاء لـ WealthTek وفشلت في التصرف بناءً على معلومات تُظهر أن WealthTek لم يكن مخولًا لحيازة أصول معينة للعملاء، متجاهلة التنبيهات من أنظمتها الداخلية.
كم بلغ إجمالي التعويض الذي أمنته FCA لعملاء WealthTek؟
أمنت FCA أكثر من 57 مليون جنيه إسترليني إجمالاً، مستخرجة من CACEIS UK (31.7 مليون جنيه إسترليني)، وBarclays Bank UK (دفع طوعي بقيمة 6,281,757 جنيه إسترليني بالإضافة إلى غرامة بقيمة 3,093,600 جنيه إسترليني)، وSapia Partners (19,637,950 جنيه إسترليني).
