درجة ثقة المجتمعLikely Real
أوقفت الفلبين مؤقتًا تسجيل مشغلي أنظمة الدفع الجدد. يخطط بنك الفلبين المركزي لتجميد لمدة 12 شهرًا على تسجيلات مشغلي أنظمة الدفع الجديدة، وهو توقف حاد سيعيد تشكيل من يمكنه دخول سوق المدفوعات الرقمية المتزايدة الازدحام في البلاد.
يصف مسودة التعميم للبنك المركزي الفلبيني هذه الخطوة بأنها “مراجعة شاملة” للبيئة التنظيمية بأكملها، تغطي تصنيف خدمات المشغل وسياسات الترخيص ذات الصلة. إنها تدقيق شامل لكيفية تصنيف البنك المركزي وتسجيله والإشراف على طبقات الشركات — من مجمعي التجار والوسطاء إلى كيانات التسوية — التي تشكل الآن سلسلة المدفوعات الفلبينية. إذا تم الانتهاء من التجميد، سيتم تفعيله بعد 15 يومًا من نشر التعميم في الجريدة الرسمية أو في صحيفة رئيسية. لا يمكن للشركات غير المسجلة بدء عمليات نظام الدفع الجديدة خلال تلك الفترة. يمكن للشركات التي لديها طلبات معلقة مقدمة قبل الوقف المؤقت الحصول على مراجعة تقنية، لكن الموافقة النهائية أو الرفض سيتم تأجيلها إلى ما بعد انتهاء الـ 12 شهرًا.
314 مشغل. هذا هو العدد الحالي.
اعتبارًا من 28 أغسطس، كان لدى البنك المركزي الفلبيني 314 مشغل نظام دفع مسجل في سجلاته، بما في ذلك أولئك الذين تمت الموافقة عليهم للاستحواذ على التجار. إنه رقم كبير — وربما جزء من سبب رغبة البنك المركزي في التباطؤ وأخذ الحيطة. السوق الذي نما بهذه السرعة يميل إلى تطوير فجوات: أدوار غير واضحة، مسؤوليات متداخلة، ثغرات في الامتثال. يبدو أن البنك المركزي الفلبيني يعتقد أنه وصل إلى تلك النقطة. تميز المسودة تسجيل مشغلي أنظمة الدفع عن تراخيص البنوك، وتراخيص الأموال الإلكترونية، وتراخيص الاستحواذ على التجار، وهو أمر مهم جدًا لتحديد من يمكنه قانونيًا القيام بما داخل تدفق الدفع. هذا التمييز غير واضح في الممارسة، والمراجعة هي في الأساس محاولة لتنظيفه.
التجار المرتبطون بالعملات الرقمية في مرمى النيران
لا تقتصر المسودة على الضغط على زر التوقف للمشاركين الجدد فقط. بل تستهدف أيضًا سلاسل الاستحواذ على التجار — خصوصًا تلك التي تشرف فيها كيانات تحت إشراف البنك المركزي الفلبيني على معالجة المدفوعات للأعمال المرتبطة بالأصول الافتراضية عبر الوسطاء. إنها خطوة مستهدفة. كان التجار المرتبطون بالعملات الرقمية الذين يعملون من خلال هياكل وسيطة متعددة الطبقات مصدر صداع للامتثال للمنظمين في جميع أنحاء جنوب شرق آسيا، والفلبين ليست استثناء.
تدعو الاقتراحات إلى تعزيز العناية الواجبة، ومراقبة أكثر صرامة، وحدود للمعاملات يتم ضبطها وفقًا لملفات المخاطر عندما تكون هذه الترتيبات قيد التنفيذ. تضغط بقوة على تحديد هوية التجار، وفحوصات اعرف عميلك واعرف عملك، وضوابط مكافحة غسل الأموال، وفحص العقوبات، واكتشاف الاحتيال. وتركز بشكل خاص على الحالات التي تتضمن حسابات مجمعة — النوع من الهيكل الذي يجعل تتبع معاملة معينة إلى كيان معين صعبًا حقًا. هذا هو المكان الذي تميل فيه المسؤولية إلى التشتت، ومن الواضح أن البنك المركزي الفلبيني يريد سد هذه الفجوة.
ببساطة، إذا كنت مشغل دفع يدير الأموال عبر الوسطاء للتجار المرتبطين بالعملات الرقمية، فإن البنك المركزي الفلبيني يراقب عن كثب الآن. يمنح الوقف المؤقت الوقت لبناء إطار عمل يجعل هذا التدقيق دائمًا.
ماذا يحدث للمشغلين الحاليين
المشغلون الحاليون يستمرون في العمل. لا تغلق المسودة المسجلين الحاليين — فهم يستمرون تحت الإطار الحالي بينما تجري المراجعة. هذا اختيار متعمد. لا يمكن للبنك المركزي الفلبيني تجميد السوق بالكامل؛ لا يزال المستهلكون والشركات بحاجة إلى خدمات الدفع للعمل. لذا فإن التوقف جراحي: ينتظر الداخلون الجدد، ويعمل اللاعبون الحاليون، ويحصل المنظم على 12 شهرًا لمعرفة ما إذا كانت القواعد تناسب السوق الذي يشرف عليه فعليًا.
ليس من الواضح تمامًا بعد كيف ستبدو النسخة النهائية من التعميم. المسودة لا تزال في شكل مسودة — يمكن أن يتغير النص، ويمكن أن تظهر استثناءات، وقد يتغير نطاق التدابير قبل نشر أي شيء رسميًا. لم يتم تحديد جدول زمني لموعد إصدار النسخة النهائية.
السياق الأوسع هنا يستحق الذكر. تسارعت وتيرة اعتماد المدفوعات الرقمية عبر جنوب شرق آسيا بشكل حاد، وكافح المنظمون في جميع أنحاء المنطقة لمواكبة سرعة تطور السوق. الفلبين تقع في نفس المأزق. سوق بها 314 مشغل مسجل — بعضهم يتعامل مع الأعمال المرتبطة بالأصول الافتراضية عبر سلاسل وسيطة متعددة الطبقات — ربما تكون معقدة للغاية بحيث لا يمكن تنظيمها بشكل جيد مع الأطر التي بُنيت لعصر أبسط.
عبء الامتثال يتحول إلى السلسلة
أحد الجوانب الأكثر حدة في المسودة هو تركيزها على منع تشتت المسؤولية. في سلاسل الاستحواذ على التجار المعقدة، من السهل لكل مشارك أن يفترض أن شخصًا آخر يتولى الامتثال. يريد البنك المركزي الفلبيني قتل هذا الافتراض. كل كيان في تدفق الدفع — ليس فقط المشغل الرئيسي — يحتاج إلى تلبية معايير اعرف عميلك واعرف عملك، ومعايير مكافحة غسل الأموال. لا يمكن اعتبار فحص العقوبات واكتشاف الاحتيال وظيفة شخص آخر.
هذا معيار أصعب مما اعتاد عليه العديد من الوسطاء. ومن المحتمل أن يجبر على إعادة هيكلة كيفية بناء هذه السلاسل، وليس فقط من يُسمح له بالانضمام إليها.
الإطار النهائي، متى ما يأتي، سيحدد مدى تحمل هذا العبء — ومن في السلسلة سينتهي به الأمر بحمله. في الوقت الحالي، يحتفظ المشغلون الـ 314 المسجلون بالفعل بمواقعهم. الجميع ينتظر.
الأسئلة الشائعة
لماذا يقوم البنك المركزي الفلبيني بتجميد تسجيلات مشغلي أنظمة الدفع الجديدة؟
يريد بنك الفلبين المركزي 12 شهرًا لإجراء مراجعة شاملة لإطاره التنظيمي، يغطي تصنيف المشغل، وسياسات الترخيص، ومتطلبات الامتثال — خاصة للسلاسل المعقدة للاستحواذ على التجار التي تتضمن وسطاء.
كم عدد مشغلي أنظمة الدفع المسجلين حاليًا في الفلبين؟
اعتبارًا من 28 أغسطس، كان لدى البنك المركزي الفلبيني 314 مشغل نظام دفع مسجل، بما في ذلك أولئك المصرح لهم بالاستحواذ على التجار.
