درجة ثقة المجتمعموثّق
الأرقام واضحة. أغلقت المؤسسات المالية في المملكة المتحدة 238,396 حسابًا مشبوهًا في عام 2025، ارتفاعًا من 233,269 في العام السابق وقفزة كبيرة من 184,935 إغلاقًا في عام 2023، وفقًا لمسح أجرته هيئة السلوك المالي. ومع ذلك، لا تزال الجماعات الإجرامية المنظمة تتمكن من غسل أكثر من 100 مليار جنيه سنويًا عبر الهياكل المالية في المملكة المتحدة. المزيد من الإغلاقات، نفس المشكلة.
شمل مسح هيئة السلوك المالي 35 بنكًا تجاريًا وبنوكًا منافسة ومؤسسات دفع — وهي عينة واسعة بما يكفي لتقديم صورة واضحة عن مكان الفساد. تحمل البنوك التجارية الجزء الأكبر منه. حيث تتعامل مع غالبية المعاملات التي تمر عبر حسابات المراسلين، رغم أن الكيانات المالية الأخرى تشهد معاملات أقل ولكن بقيم فردية أعلى. هذا الفارق ليس عرضيًا. يبدو أن المجرمين يختارون مؤسساتهم بناءً على ما يحاولون نقله ومدى السرعة التي يحتاجون إليها لإتمام ذلك. أهداف مختلفة، خطط مختلفة.
من يتم القبض عليهم ولماذا الأمر معقد
تحليل الفئات العمرية يستحق التوقف عنده للحظة. الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 26 و39 عامًا كانوا الأكثر إغلاقًا للحسابات — 91,073 في عام 2025. لم يكن الشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بعيدين عنهم حيث بلغ عددهم 85,425. لكن الرقم الذي ربما فاجأ المحققين أكثر كان الفئة العمرية من 40 إلى 49 عامًا. تلك المجموعة قفزت من 25,760 إغلاقًا في عام 2024 إلى 37,274 في عام 2025. هذا ليس مجرد صدفة. من الواضح أن المجرمين يتجهون نحو الفئات العمرية الأكبر سنًا، ربما لأن حاملي الحسابات الأكبر سنًا يبدون أقل اشتباهًا للأنظمة الآلية التي تدربت على اكتشاف الملفات الشخصية الأصغر سنًا.
الكشف عن هذه الأنشطة هو فوضى حقيقية. وجدت هيئة السلوك المالي أن المجرمين عادة ما يسحبون الأموال بين الحساب المصرفي الثاني والخامس في سلسلة. لذا بحلول الوقت الذي تبدو فيه المعاملة مشبوهة، تكون قد مرت بالفعل عبر عدة أيدي. بعض الحسابات تم استخدامها مرارًا قبل أن يكتشفها أحد، مما يلغي تقريبًا فكرة أن هذه مخططات فردية عابرة. إنها بنية تحتية. بنية تحتية منظمة، صبورة، ومتعمّدة.
المدفوعات بالبطاقات هي الطريقة الأكثر شيوعًا لسحب الأموال. معاملات صغيرة، موزعة، مصممة لتبدو كإنفاق استهلاكي عادي. هذا هو جوهر صعوبة اكتشافها — الاحتيال يرتدي في الأساس زي رحلة تسوق أو اشتراك في خدمة بث.
استجابة هيئة السلوك المالي: مجموعات العمل، خلايا الاستخبارات، والتنسيق
هيئة السلوك المالي ليست جالسة مكتوفة الأيدي، للإنصاف. تعمل الهيئة التنظيمية مع الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة، ووزارة الداخلية، وأصحاب المصلحة في الصناعة عبر تسعة أولويات نظامية تهدف إلى مكافحة الجريمة الاقتصادية. جزء من هذا العمل يتضمن خطة عمل لتحسين تبادل المعلومات الاستخبارية حول الأنشطة المشتبه بها للمراسلين — لا يزال من غير الواضح إلى أي مدى وصلت هذه الخطة، لكنها في طور التنفيذ.
في عام 2025، أنشأت هيئة السلوك المالي خلية عامة/خاصة مع 22 شركة منظمة لفحص 140 حالة عبر سبعة أنواع من الاحتيال. هذا تمرين دقيق إلى حد ما، وتم تغذية النتائج في الجهد الأوسع لاكتشاف الأنماط قبل أن يتم استغلال الحسابات بالكامل. تعمل هيئة السلوك المالي أيضًا بشكل وثيق مع المركز الوطني لمكافحة الجريمة الاقتصادية لدفع نتائجها إلى الشركات في شيء قريب من الوقت الفعلي.
وهناك قاعدة البيانات الوطنية للاحتيال، بالإضافة إلى ما تصفه هيئة السلوك المالي بأدوات الكشف المتقدمة التي هي قيد التطوير. لا توجد تفاصيل محددة حول شكل تلك الأدوات — لم يتطرق المصدر إلى التفاصيل التقنية — لكن الاتجاه واضح بما فيه الكفاية.
استراتيجية الاحتيال لوزارة الداخلية، التي تغطي الفترة من 2026 إلى 2029، تسمي صراحة شبكات المراسلين كعامل تمكين حاسم للاحتيال والجريمة المالية الأوسع. عمل هيئة السلوك المالي يتناسب داخل هذا الإطار. تريد الاستراتيجية تحسين إجراءات الكشف والوقاية عبر القطاع المالي، وبيانات مسح هيئة السلوك المالي هي جزء مما يغذي هذا الطموح.
كما تم ذكر شركات التكنولوجيا. تريد هيئة السلوك المالي أن تتعاون البنوك، وإنفاذ القانون، وشركات التكنولوجيا بشكل أقرب لمنع الناس من الانضمام إلى مخططات المراسلين في المقام الأول. الوعي العام، كما قالت الهيئة التنظيمية، مهم — يحتاج المراسلون المحتملون إلى فهم ما يتم جذبهم إليه قبل أن يسلموا تفاصيل حساباتهم.
كيف يبدو النمط فعليًا
تستمر البنوك التجارية في الظهور. إنها القناة الأكثر تكرارًا للمعاملات المرتبطة بالمراسلين، حيث تتعامل مع الغالبية العظمى من الحجم. ترى الكيانات المالية الأخرى أقل من ذلك، لكن ما تراه يميل إلى أن يشمل مبالغ أكبر. هذا الانقسام ربما يشكل كيف يقرر المجرمون أي مؤسسة يستخدمونها في كل مرحلة من مراحل المخطط.
زاوية الدفع بالبطاقة تستحق التكرار لأنها تستمر في التغطية عليها. المعاملات الصغيرة والمتكررة التي تبدو استهلاكية حقًا يصعب على أنظمة المراقبة فصلها عن الإنفاق الشرعي. تحتاج البنوك ومؤسسات الدفع إلى أدوات أكثر دقة لهذا النوع من الأنماط — ليس فقط التحويلات الكبيرة الواضحة.
أغلقت هيئة السلوك المالي المزيد من الحسابات في عام 2025 أكثر من أي عام سابق في هذا المسح. ولا يزال 100 مليار جنيه تتحرك عبر الهياكل في المملكة المتحدة سنويًا.
الأسئلة الشائعة
كم عدد الحسابات المشبوهة التي أغلقتها المؤسسات المالية في المملكة المتحدة في عام 2025؟
أغلقت المؤسسات المالية 238,396 حسابًا مشبوهًا في عام 2025، ارتفاعًا من 233,269 في عام 2024 و184,935 في عام 2023، وفقًا لمسح هيئة السلوك المالي.
لماذا يصعب اكتشاف نشاط المراسلين الماليين؟
وجدت هيئة السلوك المالي أن المجرمين عادة ما يسحبون الأموال بين الحساب المصرفي الثاني والخامس في سلسلة، وغالبًا ما يستخدمون مدفوعات بالبطاقات مصممة لتقليد الإنفاق الاستهلاكي العادي، مما يجعل من الصعب اكتشاف المعاملات المشبوهة في وقت مبكر.
