درجة ثقة المجتمعموثّق
فتحت هيئة السلوك المالي (FCA) استشارة حول إرشادات محدثة لدليل الجرائم المالية، مما يوفر للشركات المشفرة مخططاً تفصيلياً للضوابط الإشرافية المتوقعة بموجب النظام التنظيمي المتوسع في المملكة المتحدة. تقترح الاستشارة، التي بدأت في 23 أكتوبر، تغييرات تغطي الأصول الرقمية إلى جانب الاحتيال، والعقوبات، وأمن البيانات، وغسل الأموال. يجب تقديم الردود بحلول 24 ديسمبر.
المتطلبات والضوابط الإشرافية
تنطبق المقترحات على مجتمع الإشراف على الجرائم المالية التابع للـ FCA، والذي يشمل شركات الأصول الرقمية والشركات الخاضعة للإشراف بموجب لوائح غسل الأموال. يركز ورقة الاستشارة على كيفية تقييم الشركات للعملاء والمعاملات، وكيفية استجابتها عند تغير ملفات المخاطر. تقترح أمثلة على الممارسات الجيدة والسيئة للتحقق المعزز، والاندماج، ومراقبة المعاملات.
يُعنى عنصر مركزي من الإرشادات باستخدام تحليلات البلوكتشين. تشير الـ FCA إلى أنه على الرغم من أن سجل البلوكتشين يمكن أن يساعد في التحقيق، إلا أن السجل وحده لا يحدد ما إذا كان شرح العميل موثوقاً أم لا، أو ما إذا كانت عملية تحويل محددة تتطلب تدقيقاً إضافياً. يؤكد الإرشاد على ضرورة أن تعمل التحليلات ضمن نظام ضوابط تشغيلية أوسع بدلاً من العمل كحل مستقل.
بالنسبة للمصارف ومزودي الحفظ، تشير الاستشارة إلى أن شراء منتج فحص هو مجرد مكوّن واحد من الامتثال. لا تزال الشركات ملزمة بتحديد العتبات، ومراجعة التنبيهات، وتوثيق القرارات. تصرح الـ FCA بأن التحذير الدقيق تقنياً يكون محدود الفائدة إذا بقي دون مراجعة بينما يتم تحويل الأموال إلى مكان آخر. ينطبق هذا على تحويلات العملات المستقرة وكذلك الرموز المتقلبة، حيث إن سعر الوحدة المستقر لا يحدد هوية المرسل أو مصدر الأموال.
قاعدة السفر ومتطلبات الحوكمة
توفر ورقة الاستشارة إرشادات إضافية حول قاعدة السفر، والتي تتعلق بالمعلومات المصاحبة لبعض التحويلات. كما تتناول الحوكمة، مشيرة إلى أن الهياكل الداخلية يجب أن تتطور مع نمو الأعمال. تشمل التغييرات المقترحة مراجعة ما إذا كانت السياسات وتدريب الموظفين تميز بشكل كافٍ بين الالتزامات بموجب تشريعات عائدات الجريمة وتلك بموجب تشريعات الإرهاب.
توضح الـ FCA أن الدليل لا يحتوي على قواعد جديدة ولا يفرض متطلبات جديدة. هدفه هو مساعدة الشركات على فهم التوقعات الإشرافية وتقييم ترتيباتها الخاصة. يتم تسليط الضوء على التمييز بين مخاطر المعاملات ومخاطر السوق، حيث تصرح الـ FCA بأن أنظمة الضوابط يجب أن تعكس هذا الاختلاف.
الجدول الزمني والسياق التنظيمي
تُغلق الاستشارة في 24 ديسمبر. بعد إغلاق الاستشارة، تخطط الـ FCA لنشر الملاحظات والنص النهائي في بيان سياسة. يشير ملخص النظام التابع للجهة التنظيمية إلى أن الإطار الأوسع للأصول الرقمية من المتوقع أن يبدأ في 25 أكتوبر 2027. الطلبات للتفويض مفتوحة بالفعل، ونشرت الـ FCA حزمة من القواعد النهائية في يونيو.
تشير الـ FCA إلى أن هذه الاستشارة لا تؤجل واجبات مكافحة غسل الأموال الحالية حتى العام المقبل، ولا تجعل النظام المستقبلي بأكمله سارياً فورياً. إنها تخدم لملء الإرشادات المقترحة التي يمكن للشركات استخدامها عند ترجمة التزاماتها إلى قرارات يومية.
Frequently Asked Questions
متى تغلق استشارة FCA حول دليل الجرائم المالية؟
تُغلق الاستشارة في 24 ديسمبر. تخطط الـ FCA لنشر الملاحظات والنص النهائي في بيان سياسة بعد انتهاء فترة الاستشارة.
هل يفرض دليل الجرائم المالية الجديد متطلبات قانونية جديدة على الشركات المشفرة؟
لا. تصرح الـ FCA بأن الدليل لا يحتوي على قواعد ولا يفرض متطلبات جديدة. إنه مصمم لمساعدة الشركات على فهم التوقعات الإشرافية وتقييم ترتيباتها الخاصة.
