درجة ثقة المجتمعموثّق
حصلت ريڤولوت على الضوء الأخضر في الأرجنتين. وافق البنك المركزي الأرجنتيني على محاولة شركة التكنولوجيا المالية البريطانية للاستحواذ على بنك سيتيلم من بي إن بي باريبا للتمويل الشخصي، وهي خطوة تمنح ريڤولوت هيكلًا بنكيًا جاهزًا بدلاً من بنائه من الصفر.
لم تُغلق الصفقة بعد. وهذا مهم. لا يزال إغلاق الصفقة النهائي معلقًا، وحتى يتم ذلك، لن يقدم البنك المكتسب حديثًا أي خدمات عامة. لذلك، سيتعين على العملاء في قائمة الانتظار – وهناك أكثر من 150,000 منهم، قد سجلوا منذ أن أعلنت ريڤولوت عن طموحاتها في الأرجنتين – الانتظار. ولا يوجد تاريخ محدد لتغيير ذلك. لم تعلن ريڤولوت عن واحد.
من يدير الأمور
بمجرد إغلاق الصفقة، سيتم إعادة تسمية بنك سيتيلم ليصبح ريڤولوت بنك الأرجنتين S.A.U. القيادة محددة إلى حد كبير. من المتوقع أن يصبح أغوستين دانزا الرئيس التنفيذي، على الرغم من أن هذا التعيين لا يزال بحاجة إلى موافقة البنك المركزي. خوان ماروتا، الرئيس التنفيذي السابق لـ HSBC الأرجنتين، سيرأس المجلس المحلي. أشار دانزا إلى الاستحواذ كمعلم استراتيجي، قائلاً إن ريڤولوت جاهزة للمنافسة وأن العرض الواسع للشركة يمنحها مكانة حقيقية في السوق. بخلاف ذلك، المعلومات قليلة. لم تقل ريڤولوت الكثير علنًا حول كيف ستبدو تشكيلة المنتجات عند الإطلاق، أو متى ستبدأ العمليات في عام 2027.
يتعين على البنك أيضًا تلبية مجموعة من المتطلبات الرأسمالية والتشغيلية والتنظيمية قبل أن يتمكن من خدمة العملاء فعليًا. هذا ليس غير معتاد بالنسبة لترخيص بنكي جديد في الأرجنتين، لكنه يعني أن الطريق من الموافقة إلى العمل لا يزال طويلاً.
ما الذي تواجهه ريڤولوت
مشهد المدفوعات الرقمية في الأرجنتين مزدحم وسريع الحركة بالفعل. ميركادو باجو، والا، ونارانجا إكس جميعهم راسخون. هؤلاء ليسوا لاعبين صغار – لقد بنوا قواعد مستخدمين ضخمة وأنظمة منتجات عميقة على مدى سنوات. ستحتاج ريڤولوت إلى تقديم سبب حقيقي للمستهلكين الأرجنتينيين للتبديل، أو على الأقل إضافة تطبيق آخر إلى حياتهم المالية.
الفرصة حقيقية، رغم ذلك. تشكل المدفوعات الإلكترونية والتحويلات الفورية حصة كبيرة ومتزايدة من المعاملات في البلاد. تدعم بيانات البنك المركزي الأرجنتيني ذلك. معظم السكان البالغين في الأرجنتين لديهم حسابات بنكية، مما يعني أن ريڤولوت لا تدخل فجوة في الشمول المالي، بل تدخل سوقًا حيث يمتلك الناس خيارات ويعرفون كيفية استخدامها. ربما يكون ذلك أصعب، وليس أسهل.
يبدو أن عرض ريڤولوت هو تنوع منتجاتها العالمية. الخدمات المصرفية اليومية، الائتمان، الإنفاق الدولي، منتجات الثروة – لدى الشركة مجموعة واسعة، بنيت على مدى سنوات من العمل في عشرات الأسواق. ما إذا كان ذلك يترجم بوضوح إلى ما يريده المستهلكون الأرجنتينيون فعليًا غير واضح بعد. لم يتم الكشف عن تفاصيل إطلاق عام 2027.
وهناك سؤال التسعير. لم تقل ريڤولوت ما دفعته لبنك سيتيلم، أو كم رأس المال الذي خصصته للمشروع الأرجنتيني. لا توجد تفاصيل. هذا فجوة ملحوظة لصفقة بهذا الحجم، ويصعب تقدير مدى عدوانية الشركة في التخطيط للاستثمار في المنافسة محليًا.
الرهان الأكبر في أمريكا اللاتينية
الأرجنتين ليست رهانًا واحدًا. تدير ريڤولوت بالفعل بنكًا مرخصًا في المكسيك. حصلت على ترخيص بنكي في كولومبيا. في بيرو، حصلت على ترخيص أولي لإنشاء بنك، رغم أن الموافقات التشغيلية الإضافية لا تزال مطلوبة قبل إطلاق أي شيء هناك. النمط ثابت إلى حد كبير – تعمل ريڤولوت على دخول سوق أمريكا اللاتينية سوقًا تلو الآخر، باستخدام التراخيص المحلية بدلاً من محاولة العمل عبر الحدود.
أصبحت أمريكا اللاتينية بشكل عام محورًا جادًا لشركات التكنولوجيا المالية العالمية. السكان الشباب في المنطقة، الذين يعتمدون على الهواتف المحمولة أولاً، إلى جانب انتشار الهواتف الذكية القوي وزيادة الطلب على الخدمات المالية الرقمية، يجعلها جذابة. ريڤولوت ليست وحدها في رؤية ذلك. لكنها واحدة من القليل من شركات التكنولوجيا المالية الأوروبية التي تحاول بناء حضور بنكي كامل في عدة دول في أمريكا اللاتينية في الوقت نفسه.
شهدت الأرجنتين تحديدًا ارتفاعًا حادًا في تبني المدفوعات الرقمية على مدى السنوات القليلة الماضية. أصبحت التحويلات الفورية جزءًا قياسيًا من التجارة اليومية لملايين الأشخاص. البنية التحتية موجودة. لا تحتاج ريڤولوت إلى تثقيف السوق حول الخدمات المصرفية الرقمية – بل تحتاج إلى إقناع الناس بأن نسختها أفضل مما لديهم.
هذا هو التحدي الحقيقي. لدى ميركادو باجو وحدها عشرات الملايين من المستخدمين في جميع أنحاء المنطقة. بنت والا قاعدة مخلصة بفضل منتج بطاقة الخصم الذي وجد صدى لدى الشباب الأرجنتينيين. تأتي نارانجا إكس مع إرث شبكة بطاقات ائتمان تجزئة ضخمة. تحمل العلامة التجارية العالمية لريڤولوت وزنًا في أوروبا وأجزاء من آسيا، لكنها ليست اسمًا مألوفًا في بوينس آيرس.
لذلك فإن الـ 150,000 شخص في قائمة الانتظار إشارة جيدة على الفضول. ما إذا كان الفضول يتحول إلى حسابات نشطة بمجرد أن يفتح البنك فعليًا – هذا هو الرقم الذي سيهم. والآن، لا أحد يعرفه.
لا يزال تعيين دانزا كرئيس تنفيذي بحاجة إلى موافقة البنك المركزي. يقود خوان ماروتا المجلس المحلي.
الأسئلة الشائعة
هل تم إغلاق استحواذ ريڤولوت على بنك سيتيلم رسميًا؟
لا. وافق البنك المركزي الأرجنتيني على الاستحواذ، لكن الصفقة لم تُغلق بعد ولن يقدم البنك خدمات عامة حتى يتم ذلك.
من سيقود ريڤولوت بنك الأرجنتين S.A.U.؟
من المتوقع أن يصبح أغوستين دانزا الرئيس التنفيذي، بانتظار موافقة البنك المركزي، مع تولي خوان ماروتا، الرئيس التنفيذي السابق لـ HSBC الأرجنتين، رئاسة المجلس المحلي.
