درجة ثقة المجتمعموثّق
قامت هيئة الرقابة المالية البريطانية بسحب أو إعادة صياغة 1200 إعلان مضلل لتمويل السيارات منذ يناير 2024. ولا تزال الحملة مستمرة.
تعمل هيئة السلوك المالي بالتعاون مع ثلاث هيئات تنظيمية أخرى — هيئة معايير الإعلانات، وهيئة تنظيم المحامين، ومكتب مفوض المعلومات — لتنظيف قطاع أصبح فوضويًا. قامت شركات إدارة المطالبات بنشر إعلانات تخلط بين النصائح للمستهلكين والترويج المباشر، وغالبًا ما تقدم خدمات مدفوعة على أنها توصيات مستقلة على وسائل التواصل الاجتماعي. وبعضها ذهب أبعد من ذلك، حيث أساء تمثيل برنامج التعويضات الخاص بهيئة السلوك المالي لدفع عروض غير مصرح بها. ليس مظهرًا جيدًا.
في يونيو وحده، تحركت هيئة السلوك المالي ضد 170 إعلانًا مضللًا نشرته شركات إدارة المطالبات. هذا عدد كبير من المحتوى السيء في شهر واحد.
المتطلبات الطوعية والشركات غير المصرح بها
إلى جانب سحب الإعلانات، فرضت هيئة السلوك المالي متطلبات طوعية — تُعرف باسم VREQs — على شركتين إضافيتين، مما أجبرهما على إعادة صياغة تسويقهم. وهذا يرفع إجمالي عدد اتفاقيات VREQ إلى 12 خلال العام الماضي. كما أصدرت الهيئة ثمانية تنبيهات ضد شركات غير مصرح لها تقوم بأنشطة إدارة المطالبات غير المعتمدة. ومن بين الشركات التي تم ذكرها في التحقيقات الجارية وكالة حماية المطالبات المحدودة وشركة استشارات المطالبات المحدودة. ومن بين الشركات الأخرى التي تم الإبلاغ عنها Immaculate Ltd وPCP Refunds 4U Ltd وMy Claims Buddy Ltd — جميعها تعمل بدون التصريح التنظيمي اللازم للقيام بما تقوم به.
هذا يشكل خطرًا حقيقيًا على المستهلكين. التعامل مع شركة غير مصرح بها يعني عدم وجود إشراف صحيح، ولا ضمان للجوء، وربما فاتورة كبيرة لخدمات لم تكن حتى مشروعة في البداية.
كانت أليسون والترز، مديرة التمويل الاستهلاكي في هيئة السلوك المالي، واضحة بشأن سبب أهمية هذا الأمر. لا يزال المستهلكون يقومون بخيارات سيئة بشأن مطالبات تمويل السيارات، جزئيًا بسبب أن المعلومات التي يرونها مشوهة أو خاطئة تمامًا. موقف هيئة السلوك المالي هو أن الناس يستحقون معلومات واضحة ودقيقة — وليس إعلانات مصممة لتوجيههم نحو خدمات مدفوعة قد لا يحتاجون إليها.
زاوية مارتن لويس وتحذيرات الرسوم
إحدى الإجراءات التنفيذية الأكثر لفتًا للنظر شملت شركة إدارة مطالبات استخدمت مقاطع غير مصرح بها لمارتن لويس — خبير توفير المال — للترويج بشكل كاذب لمطالبات تعويض تمويل السيارات. حظرت هيئة السلوك المالي تلك الإعلانات. لويس هو أحد الأصوات المالية الأكثر ثقة في المملكة المتحدة، لذا فإن استخدام صورته دون إذن لدفع خدمات المطالبات يعد انتهاكًا خطيرًا لكل من القواعد التنظيمية والآداب الأساسية.
حول الرسوم: يمكن للمستهلكين الذين يمرون عبر شركة إدارة مطالبات أو مكتب محاماة أن ينتهي بهم الأمر بدفع أكثر من 30% من أي تعويض يحصلون عليه. هذا جزء كبير. كانت هيئة السلوك المالي تدفع بالرسالة بأن الشكاوى المتعلقة بتمويل السيارات يمكن تقديمها مباشرة إلى المقرضين دون أي تكلفة. كما أصدرت الهيئة نموذجًا للمستهلكين الذين يحتاجون إلى إثارة مخاوف حول كيفية تعامل شركة إدارة المطالبات أو مكتب المحاماة معهم. جدير بالمعرفة.
قامت ثلاث شركات إدارة مطالبات بالفعل بخفض رسومها نتيجة لضغط هيئة السلوك المالي، وتقول الهيئة إن هذا التغيير يفيد أكثر من 500,000 مستهلك. بشكل منفصل، تمكن أكثر من 28,000 مستهلك من الخروج من العقود دون رسوم بفضل عمل الفريق المشترك. هذه أرقام حقيقية ذات تأثير حقيقي.
أطلقت هيئة معايير الإعلانات تحقيقاتها الخاصة في إعلانات مكاتب المحاماة، وتركز بشكل خاص على شفافية الرسوم ودقة ما يسمى بأدوات “الفحص المجاني” — الأدوات التي ليست دائمًا مجانية أو محايدة كما تبدو. تستخدم الهيئة الآن نظام مراقبة الإعلانات النشط المدعوم بالذكاء الاصطناعي لتسريع عملية المراجعة. الفكرة هي التقاط الإعلانات المشكلة بشكل أسرع ودفع الشركات نحو الامتثال قبل أن تتصاعد الأمور إلى إجراء رسمي.
دور مكتب مفوض المعلومات: 12 مليون شكوى
لدى مكتب مفوض المعلومات عبء عمل هائل هنا. منذ سبتمبر 2025، تلقى أكثر من 12 مليون شكوى بشأن المكالمات والنصوص والبريد الإلكتروني المزعجة. هذا ليس خطأ مطبعيًا. اثنا عشر مليونًا. يجري المكتب العديد من التحقيقات النشطة في شركات إدارة المطالبات ومنشئي العملاء المحتملين المشتبه في إساءة استخدامهم للبيانات الشخصية — جمع تفاصيل الاتصال ثم قصف الناس باتصالات غير مرغوب فيها حول مطالبات تمويل السيارات.
إساءة استخدام البيانات وانتهاكات الخصوصية ليست مجرد إزعاج. إنها انتهاكات خطيرة محتملة لقانون حماية البيانات في المملكة المتحدة، ولدى المكتب السلطة لفرض غرامات كبيرة.
شملت المراجعة الأوسع لهيئة السلوك المالي 255 إعلانًا من 83 شركة مرخصة، ووجدت انتهاكات في 36 من تلك الحالات. لذا، ليس فقط الشركات غير المصرح بها هي التي يتم القبض عليها. الشركات التي لديها الترخيص الصحيح أيضًا تقصر في كيفية الإعلان.
كان مايلز لوكوود في هيئة معايير الإعلانات واضحًا بأن المعاملة العادلة في الإعلانات ليست اختيارية. الهدف الكامل للفريق المشترك هو اقتلاع المطالبات المضللة قبل أن تصل إلى المستهلكين الذين لا يمكنهم بسهولة التمييز بين الخدمة الشرعية والترويج المتنكر.
الجهد المنسق عبر أربع هيئات تنظيمية هو ربما الشيء الأكثر أهمية هنا. من النادر أن ترى هيئة السلوك المالي، وهيئة معايير الإعلانات، وهيئة تنظيم المحامين، ومكتب مفوض المعلومات جميعها تسير في نفس الاتجاه في قطاع واحد. وقد كان قطاع مطالبات تمويل السيارات بحاجة إلى ذلك — حجم المحتوى المضلل، المشغلين غير المصرح لهم، عدم وضوح الرسوم، شكاوى البيانات. لقد كان كثيرًا.
التحقيقات التنفيذية لهيئة السلوك المالي في وكالة حماية المطالبات المحدودة وشركة استشارات المطالبات المحدودة لا تزال جارية. لم يتم الإعلان عن أي حل بعد.
الأسئلة الشائعة
كم عدد إعلانات تمويل السيارات المضللة التي أزالتها أو عدلتها هيئة السلوك المالي؟
أزالت أو عدلت هيئة السلوك المالي 1200 إعلان مضلل لتمويل السيارات منذ يناير 2024، مع معالجة 170 منها في يونيو وحده.
ما هي الرسوم التي قد يواجهها المستهلكون إذا استخدموا شركة إدارة مطالبات لمطالبة تمويل السيارات؟
يمكن أن يدفع المستهلكون الذين يستخدمون شركة إدارة مطالبات أو مكتب محاماة رسومًا تتجاوز 30% من أي تعويض يتلقونه؛ يمكن تقديم الشكاوى مباشرة إلى المقرضين دون أي تكلفة.
ما هي الشركات غير المصرح لها التي أبلغت عنها هيئة السلوك المالي في هذه الحملة؟
قامت هيئة السلوك المالي بالإبلاغ عن Immaculate Ltd وPCP Refunds 4U Ltd وMy Claims Buddy Ltd، من بين آخرين، لعملها بدون التصريح التنظيمي اللازم.
